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#6. 빚이 많다면 신용회복과 채무조정을 고려하세요 (워크아웃VS개인회생) 연체 탈출을 위한 채무조정 제도 총정리 (신용회복제도, 개인회생, 개인파산면책제도)"3개월 넘게 카드값 못 갚았는데… 이제 도망치고 싶어요. 어떻게 해야 하죠?""3개월 넘게 카드값을 못 갚았어요.", "대출이자 연체 중인데 추심 전화 때문에 무섭습니다.", "이제 통장압류 들어오면 저는 끝인 건가요?" "이제 어떻게 되는 거예요?" "그냥 도망치고 싶어요…"빚이 많으면 스트레스와 불안도는 높아질 수밖에 없습니다.한번도 경험해보지 못했기 때문에 알지 못하는 영역에 대한 공포가 크기 때문이지요. 이번 글에서는 많은 분들이 궁금해하는 개인워크아웃, 프리워크아웃, 그리고 개인회생의 차이점과 함께, 나에게 맞는 제도를 선택하는 기준, 그리고 각 제도의 신청 조건까지 알아보겠습니다.1. 채무조정 제도란 무엇인가요.. 채무상담/채무진단 2025. 5. 31.
"투자한 내 잘못? 보이스피싱의 새로운 함정" 금융사기 범죄가 교묘해지고 있습니다. 진화를 거듭하여 법과 제도가 따라가지 못하는 현상에서, 피해자가 지속적으로 양상 되고 있습니다. 이득을 얻기 위해 돈을 보내는 나의 행위는 법과 제도가 보호해주고 있지 못하는 현실을 알아봅니다. 보이스피싱 : 이제 단순한 전화사기가 아니다보이스피싱은 단순히 낯선 번호로 전화가 와서 속이는 방식에 머물지 않습니다. 최근에는 '투자' 혹은 '고수익 보장'을 미끼로 피해자가 스스로 돈을 입금하게 만드는 형태가 확산되고 있습니다. 이 경우 피해자는 자발적 송금을 한 것으로 간주되어, 법적으로 보호받기 어렵다는 문제가 발생합니다.사기꾼들은 법과 제도의 한계를 최대한 이용하여 사기를 설계합니다. 피해자는 빠지기 시작하면 헤어나오기가 어렵습니다. 투자 사기: 피해자가 직접 돈을 .. 재무상담/재무-지원정책 2025. 5. 30.
#5. 공공정보등재 '해제' vs '삭제', 신용 회복이 되는 진짜 시점은? "빚 갚았는데 왜 아직도 대출이 안 돼요?" '해제'와 '삭제'의 결정적 차이"채무 다 갚았는데 신용 점수는 왜 그대로죠?" "공공정보 해제됐다고 하던데… 왜 아직도 대출이 안 돼요?"채무자의 입장에서는 상식적인 부분이죠. 빚을 다 갚았는데, 그리고 문제가 되었던 공공정보가 해제되었는데왜 나의 신용활동의 불이익과 제약은 지속적으로 발생하고 있는가...공공정보등재는 '해제'만으로 모든 것이 끝나지 않습니다. 제대로 된 신용회복은 기록에 관련한 '삭제'까지 되어야 합니다. 1. '해제'는 연체 중 사실을 해결, '삭제'는 연체했던 기록 말소구분의미상태신용영향해제채무를 갚아 연체 상태가 끝남기록은 남아있음점수 회복 시작 가능삭제기록 자체가 삭제됨기록 사라짐신용 회복에 결정적인 가속 효과'해제'는 연체 상태가 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 28.
개인회생 신청하면 은행 이용이 불가한가요? (채권자목록 등재 은행) 개인회생을 신청하여 채권자목록에 등재된 은행 이용의 제한에 관련한 궁금증을 가지고 있을 수 있습니다. 특히나 내가 은행에 돈을 갚지 못하게 된 것이니까, 이제 이 은행은 이용하지 못하겠네. 하는 막연한 생각을 가질 수 있는데요. 어떻게 진행되는 것인지 알아보겠습니다. 채권자에 포함된 은행은 앞으로 이용이 불가한가요?개인회생 채무조정을 신청한 이후,채권자인 은행의 서비스 제한에 대해 막연한 걱정을 가지게 되는데요.계좌 개설은 가능할까?, 카드 이용은 막히는 것인가?, 지금 있는 계좌의 돈은 어떻게 되는 것인가?정확한 부분은 신용활동의 제한이 발생하는 것입니다.그 외 은행에서 이용하는 신용과 관련 없는 거래, 서비스는 제한이 없습니다.왜 이런 궁금함이 발생할까요?1. 채권추심 과정에서 은행의 상계처리가 시.. 채무상담/개인회생 2025. 5. 26.
개인회생 변제기간 단축 - 서울회생법원 준칙 정리 (뜻, 의미, 대상, 효과) 서울회생법원은 개인회생의 실효성을 높이기 위해 변제기간 단축 실무준칙을 운영하고 있습니다. 최대 24개월로 단축할 수 있는데, 모두가 가능한 것은 아니며 조건이 필요합니다. 채무자 신청이 필수이므로, 해당정보를 정확하게 아는 것이 중요합니다.서울회생법원 ‘변제기간 단축 실무 준칙’ 완벽 정리개인회생 변제기간 36개월 VS 24개월개인회생 변제기간은 36개월이 기본입니다.청산가치 이상 변제를 위해 최대 60개월까지 변제기간이 설정될 수도 있는데요.서울회생법원에서는 사회적 보호가 필요한 계층의 경우조건이 만족할 경우 24개월로 변제기간을 단축, 이에 대한 법원의 결정을 구할 수 있습니다.왜 서울만 가능할까? “법이 아닌 준칙이니까”서울회생법원은 개인회생 제도의 실효성을 높이고 사회적 약자를 배려하기 위해 ‘.. 채무상담/개인회생 2025. 5. 25.
#4. 공공정보등재 시 현실로 일어나는 일 (대출 거절, 카드 정지, 통신 불가까지) 공공정보등재 시 발생하는 일상 속의 불이익을 정리하였습니다. 신용활동의 직접적인 제약으로 겪게 되는 일들을 간접경험하여, 당황스러움을 줄이고 계획을 함에 있어 차질 없이 진행할 수 있도록 합니다. "신용불량보다 더 무섭다? 공공정보등재 시 겪게 되는 현실적인 불이익 7가지"" 갑자기 신용카드가 정지됐어요. "" 은행에서 대출이 안 된대요. 왜죠? "" 공공정보등재 때문인가요? "공공정보등재는 단순한 신용 점수 하락에 그치지 않습니다. 우리 생활 전반에 걸쳐 예상보다 훨씬 많은 제약과 불이익을 가져오죠. 심지어 '이런 것까지 막힌다고?' 싶을 정도로 당황스러운 상황을 마주할 수도 있습니다.신용점수의 하락은 신용활동의 제약을 가져오지는 않지만, 공공정보등재는 신용활동의 제약과 불이익을 가져오게 됩니다. 이번.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 24.
2025년 법정생계비 (중위소득 60%) 2025년 법정생계비는 보건복지부 기준중위소득의 60%를 적용합니다.가구원 수기준중위소득 (월)법정생계비 (월)1인 가구2,392,013원1,435,208원2인 가구3,932,658원2,359,595원3인 가구5,025,353원3,015,212원4인 가구6,097,773원3,658,664원5인 가구7,108,192원4,264,915원6인 가구8,064,805원4,838,883원 채무상담/개인회생 2025. 5. 23.
#3. 공공정보등재 확인, 집에서 5분이면 끝나는 방법 "내 신용에 빨간불? 집에서 5분 만에 공공정보 등재 여부 확인하는 4가지 방법 (무료 가능!)" "공공정보에 등재됐다고 연락을 받았는데요, 정말 맞는 건가요?" "왜 대출이 안 되는지 모르겠어요. 신용카드도 갑자기 정지됐고요…"많은 분들이 자신도 모르는 새 공공정보가 등재되어 금융 활동에 제약을 받는 어려움을 겪습니다. 어디에서 이를 확인하는지 모르는 경우가 있을 수 있는데요. 당황하지 마시고, 집에서 단 5분 만에, 무료로 본인의 공공정보 등재 여부를 확인할 수 있는 방법이 4가지가 있습니다.정확히 확인하는 것만으로도 갑작스러운 대출 거절이나 카드 정지의 이유가 명확히 드러납니다. 원인을 알아야지만, 정확한 대안을 찾을 수 있습니다. 쉽고 확실한 공공정보등재 조회 방법을 지금 바로 알려드릴게요.1. .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 23.
#2. 공공정보등재는 신용불량자가 아니다? 정말 중요한 차이 3가지 공공정보등재의 뜻은 단순 신용불량자가 아니다? 정말 중요한 차이 3가지"저 신용불량자인가요?", "공공정보에 등록됐다는 문자 받았어요. 대출도 안 되고 카드도 정지됐어요."여전히 많은 분이 '공공정보등재'와 '신용불량자'를 같은 의미로 오해하고 있습니다. 하지만 이 둘은 엄연히 다른 개념입니다. 헷갈릴 수밖에 없는 이유가 있지만, 정확히 알아야만 신용 회복의 방향을 제대로 잡을 수 있습니다.이번 글에서는 신용불량자라는 개념이 사라진 이유, 공공정보등재가 무엇을 의미하는지, 그리고 두 개념의 결정적인 차이점을 간단명료하게 정리해 드립니다.1. '신용불량자'라는 표현, 이제는 사용하지 않습니다과거에는 대출 연체나 카드값 미납 시 '신용불량자'라는 표현을 흔히 사용했습니다. 그러나 현재는 이 표현을 공식적으로.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 22.
사회 초년생이 꼭 알아야 할 통신채무와 신용관리 방법 사회초년생에게 있어 신용관리는 중요합니다. 신용활동을 평소에 잘해야지만, 향후 대출을 받을 때 정상적인 제도권 금융에서 유리한 혜택을 가져갈 수 있기 때문인데요. 간혹 통신채무에 대해서는 괜찮지 않을까 간과할 수 있습니다. 통신채무 역시도 나의 신용점수에 영향을 미치게 될 수 있는데요. 어떤 영향을 미치며, 어떻게 관리하는 것이 좋은지 알아보겠습니다. 1. 통신채무란 무엇인가요?핸드폰 요금을 통합해서 통신채무라고 지칭할 수 있는데요.사실, 통신채무라고 하면 세분화되는 것이 많습니다. 휴대폰 할부금, 통신요금, 부가서비스, 소액결제비용 등이 포함되는데요.특히, 스마트폰을 할부로 구매하는 경우가 많다 보니, 24개월 혹은 36개월에 거친 할부금이 중요합니다.통신채무가 연체되면 연체정보가 신용평가사(KCB, .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 21.
파산면책 후 찾아온 누락된 빚, 정말 갚아야 할까? (누락채권 원인, 대응방안) 파산면책 후 채권추심을 당한 경우 누락채권일 가능성이 높습니다. 누락채권 발생 원인과 실질적인 해결책을 알아봅니다. 파산면책 후 누락채권, 정말 갚아야 할까? 면책 후 모든 빚을 벗어났다는 안도감을 느낄 수 있습니다.면책결정문을 수령한 이후,몇 개월 지난 후에 독촉장 혹은 몰랐던 채권사에서 연락이 오는 경우가 있는데요.대부분의 대상자분들은 당혹할 수밖에 없습니다.대부분의 경우는 채권자목록에 등재되지 않은 누락채권이기 때문에 나타나는 현상인데요.원칙적으로 누락채권은 상환해야 할 의무가 있습니다.하지만 현실적으로 대응할 수 있는 방법들이 존재하는데요.왜 발생하고, 어떻게 대처하는지 알아보겠습니다. 누락채권의 정체: 왜 놓쳤을까?누락채권이란 파산면책 신청 당시 채권자 목록에 포함되지 않은 채권을 의미합니다. .. 채무상담/개인파산면책 2025. 5. 20.
신속채무조정 시 통신채무 포함 신청 가이드 (통신요금, 통신비 채무조정) 통신요금, 기계값, 소액결제요금 등 통신채무 관련한 비용납부가 어려운 경우가 발생할 수 있습니다. 이 때, 신속채무조정을 신청하면 조정이 가능합니다. 주의할 점은 신속채무조정 신청 시 통신채무의 별도 신청이 있어야한다는 점입니다. 이유와 절차, 신청방법에 대해서 알아보겠습니다.신속채무조정이란?신속채무조정은 과중한 채무의 상환부담을 줄일 수 있도록, 상환기간 조정을 지원하는 제도로 신용회복위원회에서 신청할 수 있습니다.주요 대상은 **금융권 채무(은행, 저축은행, 카드사 등)**를 포함하며, 최대 10년까지 장기 상환이 가능합니다.하지만 많은 분들이 놓치는 부분이 있습니다. 바로 **통신채무(KT, SKT, LG U+, 알뜰폰)**도 조정이 가능하다는 점입니다. 또한 별도로 신청하지 않으면 채무조정 대상에.. 채무상담/채무진단 2025. 5. 16.
부채증명서 발급 시 주의해야 할 3가지 부채증명서 발급 신청 시 유의사항을 알아봅니다. 특히 대부업체 발급 시 주의할 점을 알아보겠습니다. 절차를 따라서 진행하면 두렵거나 어려운 일이 아닙니다. 부채증명서 발급 시 주의해야 할 3가지부채증명서는 개인이 금융기관이나 대부업체에 보유한 채무를 증명하는 문서입니다.온라인 홈페이지나 모바일 앱이 잘 되어 있는 금융기관은 큰 불편함이 없겠지만,대부업체의 경우 절차가 복잡하고 발급에 어려움을 느낄 수 있습니다.보통의 주의사항과 대부업체 발급과정을 보다 자세히 알아보도록 하겠습니다.1. 대리 신청 불가: 예상치 못한 문제부채증명서는 민감한 금융 정보가 포함된 문서이기 때문에 본인만 신청 가능합니다.가족이나 대리인이 대신 신청할 수 없으며, 만약 대리 신청을 시도할 경우 금융기관에서 거부될 수 있습니다.혹은.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 15.
부채증명서 발급방법 (카드사, 대부업체, 금융기관) 부채증명서는 개인이 금융기관 또는 대부업체에 보유하고 있는 채무를 증명하는 문서입니다. 금융기관 별 발급 방법과 특히 대부업체의 발급방법을 자세히 알아봅니다. 부채증명서란?부채증명서는 개인이 금융기관 또는 대부업체에 보유하고 있는 채무를 증명하는 문서입니다. 주로 다음과 같은 상황에서 발급이 필요합니다.개인회생, 파산 신청 시 채권자 목록 제출대출 심사 및 재융자 신청 시 채무 상태 확인소득·재산 신고 시 부채 항목 증명금융기관별 발급 방법금융기관 홈페이지 및 모바일 앱에 부채증명서 발급 메뉴가 있습니다.온라인, 오프라인 및 팩스 발송 등 대부분 서비스가 진행됩니다.1. 금융기관(은행, 저축은행)신청 방법: 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 고객센터 전화, 지점 방문처리 기간: 1~3일 소요발급 수수료: 보통 무.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 15.
2025 (청년)버팀목 전세자금대출 총정리 (조건, 한도, 금리, 절차, 상환방법, 주의사항) 버팀목 전세자금대출의 신청 조건, 한도, 금리, 신청 절차부터 상환 방법과 연장 조건까지 한눈에 정리했습니다. 처음 신청하는 분들도 쉽게 이해할 수 있도록 상세하게 설명합니다.(청년) 버팀목 전세자금대출 총정리1. (청년) 버팀목 전세자금대출이란?버팀목 전세자금대출은 정부에서 지원하는 정책 대출 상품으로, 청년층과 신혼부부, 중소기업 취업 청년 등 주거 안정을 돕기 위해 저금리로 자금을 빌려주는 제도입니다. 국토교통부가 총괄하며, 주택도시기금이 운영을 담당합니다. 2. 버팀목 전세자금대출의 신청 조건 (2025년 기준)세대 조건: 신청자는 반드시 무주택 세대주여야 하며, 세대원 모두가 무주택자여야 합니다.소득 조건: 부부 합산 연 소득이 5천만 원 이하 (신혼부부는 6천만 원 이하)여야 합니다.자산 조건.. 재무상담/재무-지원정책 2025. 5. 14.
버팀목전세자금대출 승인 거절 시 계약금은 날리는건가요? (임대차계약서 작성방법-특약사항) 부동산 임대차계약을 진행할 때, 특약사항 및 협의를 통해 계약금(일부)을 반환받을 수 있는 방법을 알아보겠습니다. 청년버팀목전세자금 대출 심사를 위해서는? 계약금이 지불된 임대차계약서가 필수!청년버팀목전세자금 대출은 청년 주거비 부담을 완화하기 위한 지원정책입니다.대출의 가능성을 확인하기 위해서는 계약금이 지불된 임대차계약서가 필수 서류인데요.임대차계약을 진행한 이후, 버팀목전세자금 대출이 부결되는 경우가 많습니다. (승인율 50% 정도)이로인해서 계약금을 반환받지 못하는 사례들이 많이 발생하고 있는데요.계약금을 일부라도 반환받기 위해서는임대차계약 당시 특약사항을 꼭 명기해 두는 것이 좋습니다.구두로 하는 것이 아닌, 임대차계약서 상에 명시를 해두어야 합니다.버팀목 전세자금대출 승인 거절 시 계약서 작성.. 재무상담/재무-지원정책 2025. 5. 14.
연체기록의 삭제기간부터 확인방법, 신용점수 상승방안까지 (총 정리) 연체를 해결하였는데, 연체기록이 존재하여 신용점수가 낮은 상태라면. 원인과 기록의 확인법, 실질적인 신용점수 상승Tip 까지 알려드립니다. (feat. 단기, 장기 연체기록의 해제와 삭제의 뜻 확인)1. 연체기록이란?연체가 진행되며 추심을 받을 때, 단기연체정보를 공유하겠다, 타 금융기관에서 알게 될 것이다. 라는 이야기를 들어보셨을까요?어찌할 수 없었던 상황에서 부득이하게 연체기록이 등재되었다면,이것이 신용점수에 영향을 미치는 기간은 생각보다 깁니다.단기연체 등록 기준연체 기간: 30일 미만연체 금액: 10만 원 이상등록 시점: 연체 발생 후 5영업일이 지나면 신용정보원에 단기연체 정보로 등록됨장기연체 등록 기준연체 기간: 90일 이상연체 금액: 100만 원 이상등록 시점: 90일이 경과하면 채권사에 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 5. 14.
신용회복위원회 워크아웃 신청 후 대위변제란? 대위변제란 무엇이고, 왜 이것이 일어나고 난 이후에 워크아웃 신청이 가능할까요? 절차와 이유에 대해서 알아보겠습니다.1. 대위변제란?대위변제는 보증기관이 채무자의 빚을 대신 갚는 것을 의미합니다.예를 들어, A 금융기관에서 보증 대출을 받았는데 연체가 발생하면, 금융기관은 보증기관에 보증채무 이행을 요청합니다.이때 보증기관이 대신 그 금액을 갚고, 채무자는 보증기관에 상환할 의무가 생깁니다.1.1 보증대출의 예시대위변제가 주로 발생하는 보증대출 상품으로는 다음과 같은 것들이 있습니다.햇살론, 소액금융대출, 전세자금대출 등정부에서 서민을 지원하기 위한 대출상품들이 주로 포함됩니다.1.2 주요 보증기관SGI서울보증보험 (휴대폰 기기값 보증)서민금융진흥원신용회복위원회HUG주택보증공사2. 대위변제가 진행되는 기.. 채무상담/신용회복(신속,워크아웃) 2025. 5. 13.
서울 청년을 위한 채무상담 안내 - 청년동행센터 서울에 거주 중인 청년이라면 채무 문제를 상담 받아보세요. 청년동행센터에서는 맞춤형 채무상담, 복지 연계, 회생 절차까지 종합 지원합니다.1. 채무 증가 상황 대출이 늘어나는 상황은 여러가지가 있겠지요.이렇게 증가하는 빚에 대해 대로 이야기하기도 어려운 것이 현실입니다.학자금대출, 생활비, 카드값, 소액대출 등 이제 막 사회에 진출하는 20~30대에게는자산 구조가 열악하기에, 빚으로 인한 채무악성화에 빠질 위험이더 클 수 있습니다.2. 청년동행센터란?서울시가 운영하는 청년 특화 재무·채무 상담과 복지연계 기관입니다.단순한 빚 상담에 그치지 않고청년층의 재정·심리·생활문제 전반을 다루는 종합 지원 플랫폼이에요.3. 어떤 지원을 받을 수 있나요?서비스설명지원서비스설명채무상담청년 맞춤형 1:1 채무진단 및 해.. 채무상담/채무진단 2025. 5. 12.
압류금지채권 범위변경 신청방법 압류금지채권 범위변경이란, 법적으로 압류가 금지된 최저 생계비(예금, 급여, 정부 지원금 등)가 압류된 경우, 법원에 신청하여 그 범위를 조정함으로써 다시 사용할 수 있도록 하는 제도입니다.압류금지채권 범위변경이란?급여 통장에 압류가 들어와서 당장 생활비가 묶여 버린 상황이라면?기초생활보장 수급자가 유일한 주거래은행에 생계비를 받고 있는데 통장이 압류되었다면?이럴 때 법원을 통해 압류된 금액의 일부를 다시 사용할 수 있도록신청할 수 있는 것이 압류금지채권 범위변경입니다.압류금지채권의 법적 근거와 보호 범위민사집행법 제246조에 따르면, 채무자의 생계에 필수적인 예금, 급여, 정부 지원금 등은 185만 원 이하일 경우 압류할 수 없습니다. 하지만 현실에서는 여러 은행에 분산된 예금이나 정부 지원금도 통장이.. 채무상담/채무진단 2025. 5. 9.

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