연체 한 적 없는데... 개인채무자보호법에 의해 안내 드립니다. - 금융기관의 문자는 뭔가요?

금융기관의 개인채무자보호법에 의한 안내문자?

금융기관으로부터 이런 문자를 받아본 적이 있을까요?

"개인채무자보호법"에 의거, 채권추심에 대한 안내를 드립니다.
"개인채무자보호법"에 의거, 귀하의 신용 상태에 따라 채권회수 절차를 안내드립니다.

문자 한 통이지만, 왜 이런 문자가 오는 거지? 하는 불안감이 생길 수 있습니다.
내가 연체했나? 압류가 들어오는거 아니야? 신용불량 상태를 말하는 건가?
불안은 대부분 '모르는 것'에서 시작되는데요. 정확한 의미를 안다면 불안함은 해소될 수 있습니다.

신용점수가 떨어지면 이와 같은 문자가 올 수 있다

개인채무자보호법에 관련하여 채권자 안내가 진행될 수 있는 사안은 아래와 같습니다.

• 연체 발생 후 채권추심 절차에 들어갈 때
• 채무자의 상환 능력이 현저히 낮아졌다고 판단될 때
• 채권의 매각 또는 대출 조건 변경을 앞두고 불이익 가능성이 있을 때

나는 현재 연체한 적이 없는 상황인데, 금융기관으로부터 문자를 받을 수 있는데요. 이는 나의 상환능력이 현저히 낮아졌다고 판단된다는 신호일 수 있습니다. 쉽게 말하자면 나의 신용점수가 급격하게 하락한 상황으로 판단해 볼 수 있는데요. 이와 같은 상황에서 금융기관들은 채권에 대한 회수를 잘 진행하기 위해서 일종의 경고성 문자를 발송한다고 볼 수 있습니다.

특히 문자 중 "신용점수의 하락으로 인해"와 같은 문구의 표현이 있다면, 이는 금융기관에서 다음과 같은 판단을 하고 있다고 볼 수 있습니다.

• 금융기관 내부 시스템이 채무자의 연체 가능성이 높다고 판단하는 경우
• 상환 능력에 문제가 생긴 정황을 포착한 경우 (고금리대출 증가, 기대출 상환유예 등)
• 정식 채권추심 절차에 들어가기 전, 법적고지 단계

연체가 없는데 문자를 받는 것은 일종의 위험신호 일 수 있다

신용점수가 하락하는 원인 중, 신규 대출이 발생하는 것도 영향을 미칠 수 있습니다. 빚이 많아지고, 금리가 기존보다 높은 대출일수록 점수 하락폭은 더 클 수 있는데요. 신용점수는 90일 이상 연체할 가능성의 확률을 나타내는 지표입니다. 신용점수가 낮을수록 이 사람의 연체확률은 높아진다고 평가하는 것이지요. 때문에 사전안내문자를 받을 수 있습니다.

지금 당장은 연체를 진행한 것은 아니지요.
하지만 연체할 가능성이 있다고 판단하는 것입니다.
왜, 이런 문자를 받은 것만으로도 불안감이 커지는 걸까요?
아직 내게 발생한 문제도 아니고, 난 정상적으로 상환을 해나가고 있는데.. 
경험해보지 못한 일에 대한 공포감 때문이라고 말씀드리고 싶습니다. 상황이 악화되고 있는 상황일 수 있는데, 이렇게 먼저 연락을 취해도 되는 건가? 안내를 먼저 진행해서 잘 갚으라는 이야기인가? 여러 가지 생각들이 떠오를 수밖에 없습니다. 

빚이 많아져서 상환이 어려워진다면, 자연스럽게 연체 상황을 맞이할 수 있고요. 연체 이후의 공포감 불안감 때문에 돌려 막기를 진행하는 많은 사람들이 보통의 모습일 텐데요. 이 돌려 막기의 한계에 다다러서야 채무조정에 대한 해결점을 찾는 분들이 많은 것 같습니다. 제도의 선택과 이용은 부끄러운 부분은 아니고, 내 상황이 자력으로 해결이 불가하다면 선택할 수 있는 제도입니다. 따라서 전문적인 상담과 해결책을 찾기 위한 노력을 해주시는 것이 좋습니다.

연체 후에는 어떤 일이 발생하나요?

연체 후에는 금융기관으로부터의 연락, 신용정보회사로부터의 연락, 법원으로부터의 명령, 집행(압류)의 순서로 절차가 이뤄질 수 있습니다. 해당 절차에 대한 미경험이 발생할 일들에 대한 공포심을 많이 불러오게 되는데요. 익숙지 않은 용어와 당장 집행이 이뤄져 내 정상적인 활동에 제한이 걸릴 것만 같은 압박감은 경험해보지 않고 알 수 없습니다. 

전개되는 상황에 대한 간접적인 경험을 확인하여 불안감을 해소해 보세요. 이제 이 단계에서는 무엇이 진행될 수 있겠구나, 내가 이 단계에서는 무엇을 대응해야 하겠구나를 아는 것만으로도 많은 힘이 될 수 있습니다.

연체하면 어떻게 되나요? (연체 90일 꼭 알아야 할 것들) 상담실에서 가장 많이 질문들

청년 생존 가이드 #2 - 연체하면 어떻게 되나요? (연체 90일 꼭 알아야할 것들) 상담실에서 가장 많

적합한 방법은 어떻게 찾아봐야 하나요?

채무자의 상황에 따라 대처할 수 있는 방법은 다르게 생각해 볼 수 있는데요.

1차적으로 자력 재기가 가능할 단계라면 대환대출을 고려.
2차적으로 금융기관의 자체 상환유예 프로그램의 이용.
이 두 가지 상황은 아직 나의 신용상황이 정상인 점을 가정했을 때입니다.

연체가 진행된 상황, 대환대출 및 금융기관 자체 유예 프로그램의 이용이 불가한 상황이라면
신용회복 혹은 채무조정제도의 이용이 필요합니다.
이 제도는 각각의 장단점을 가지고 있으며, 적합한 것을 선택하는 것이 중요한데요.
나의 상황에 대한 진단과 해결책을 찾기 위해 종합적 검토를 거치는 것이 무엇보다 중요합니다. 

개인회생 VS워크아웃 - 상담을 통해 내게 맞는 해법을 찾자!

개인회생VS워크아웃 - 상담을 통해 내게 맞는 해법을 찾자!

 

#6. 빚이 많다면 신용회복과 채무조정을 고려하세요 (워크아웃 VS개인회생)