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채무상담/신용관리(연체추심)61

[신용회복 A to Z – 3편] 성실하게 갚았는데도 불이익? 신용 시스템의 역설 “내가 잘못한 게 아니라는데… 왜 금융거래가 막히죠?”개인회생 절차를 성실하게 이행하고, 매달 꼬박꼬박 변제를 끝냈습니다. 그 결과, 법원으로부터 ‘면책’ 결정을 받았죠. 그런데 여전히 금융권에서는 냉담한 반응.“카드 발급은 불가합니다.”“대출은 어렵습니다.”이 불이익은 왜 사라지지 않을까요?채무조정 성실 상환자가 차별 받는 구조과중채무를 해소하기 위해 채무조정 신청을 하는 사람들의 이야기입니다.핵심은 연체를 얼마나 진행한 이후에 채무조정을 신청하였느냐로 나타나게 되는데요. 신용평점이 평가되는 단계에서 오래된신용정보의 평가를 지니고 있는 두 단계, 세 단계의 평가로 인해 차별이 발생하고 있습니다.개인회생 변제계획을 끝낸 사람 → 공공기록 삭제 가능그러나 신용정보사 장기연체기록은 여전히 5년간 유지이로 인.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 10. 29.
[신용회복 A to Z – 2편] 개인회생/파산 후에도 카드가 안 나오는 진짜 이유 “면책 받았는데, 왜 신용카드는 안 나오죠?”개인회생을 성실히 마치고 면책 결정까지 받았는데, 신용카드는 물론이고 휴대폰 할부도 막히는 현실.“이제 다시 시작할 수 있을 줄 알았는데…”왜 이런 일이 생길까요? 이유는 신용정보 시스템의 구조에 있습니다.법적으로 끝났지만, 신용정보는 ‘계속 빨간불’개인회생은 변제금 납입 1년 후, 공공정보 해제파산면책은 면책결정 후 5년 경과 시, 공공기록 해제 개인회생이나 파산 절차가 끝나면 공공기록은 1년 또는 5년 이후 삭제됩니다. 하지만 신용정보사(KCB, NICE 등)의 장기연체 기록은 삭제되지 않은 상태입니다.신용활동을 진행하는데 신용평점은 중요한 역할을 합니다. 대출을 해주는 금융기관은 신용평점을 바탕으로 대출가능 여부를 판단하게 되는데요. 따라서 1차적으로는.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 10. 28.
[신용회복 A to Z – 1편] 장기연체기록 삭제는 왜 이렇게 오래 걸릴까? [신용회복 A to Z – 1편] 장기연체기록 삭제는 왜 이렇게 오래 걸릴까?왜 아직도 내 연체기록이 남아 있을까?“개인회생을 끝냈는데도 카드가 안 나와요.”“파산면책을 받았는데 아직도 연체자로 분류되네요.”법적으로 채무가 정리됐는데도 ‘장기연체자’라는 꼬리표는 사라지지 않습니다. 왜 그럴까요?공공기록과 신용정보사의 차이먼저 알아야 할 개념이 있습니다. 공공기록 정보와 오래된 신용정보(연체)입니다. 공공정보 기록이란? 공공기록은 법원의 결정(개인회생 인가, 파산면책 등)에 따라 신용정보원에 등록되는 기록입니다. 이외 조세채권과 같은 국세 미납정보, 신용회복위원회의 채무조정 정보들도 기록 관리되는데요. 각 정보들이 해제되는 시점은 차이가 있습니다.개인회생 : 1년 성실납부 후 해제파산면책 : 면책 후 5.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 10. 27.
2025년 신용 회복 지원 프로그램 (신용사면), 이것만은 꼭 알아두세요 2025년, 정부가 서민 및 소상공인의 경제적 재기를 지원하기 위해 대규모 신용 회복 지원 프로그램을 시행합니다. 이는 과거 연체 기록으로 인해 금융 시스템 접근에 어려움을 겪는 이들에게 다시 한번 기회를 제공하기 위한 제도입니다.이 글에서는 금융 당국의 공식 발표 내용을 바탕으로, 2025년 신용 회복 지원 제도(신용사면)의 핵심 정보와 그 역사적 배경, 그리고 실질적인 실행 방법을 명확하게 정리해드립니다.신용 회복 지원(신용사면)이란?공식 명칭은 '신용 회복 지원' 또는 '금융 채무자 재기 지원' 프로그램입니다. 대중적으로는 **'신용사면'**으로 불립니다. 경제적 어려움으로 연체 기록이 남은 채무자의 신용불량 상태를 일괄 정리하고, 신용평점을 상향시켜 금융 활동에 복귀할 수 있도록 지원합니다.이는 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 10. 16.
소액결제사 미납요금, 어떻게 해결해야 할까요? (확인~해결) 소액결제 미납, 어떻게 해결해야 할까요?상담을 하다 보면 이런 질문을 정말 많이 듣습니다.“휴대폰 소액결제를 썼는데 미납이 생겼대요. 이거 어떻게 해야 하나요?”사실 이게 별거 아닌 것 같아도, 방치하다 보면 발신 정지나 심지어 신용 문제로 이어질 수 있습니다. 그래서 미리 알고 빠르게 대응하는 게 정말 중요합니다.소액결제란 뭘까요?소액결제는 현금이 없거나 카드 쓰기 어려운 상황에서, 휴대폰 요금에 합산해서 결제하는 방법입니다.편리하다는 장점 때문에 많이 쓰이지만, 월 한도가 정해져 있다는 점은 꼭 기억해야 해요.즉, 무제한으로 쓰는 게 아니라 통신사에서 정한 범위 내에서만 가능하다는 거죠.미납이 생기면 어떤 일이 벌어질까요?처음엔 단순히 “연체료만 내면 되겠지”라고 생각하기 쉽습니다.하지만 실제로는 상.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 9. 3.
개인채무자보호법 #4. 회사와 협상이 결렬되었다면? 제도를 신청하세요! 개인채무자보호법 #4. 이럴 땐 신복위, 저럴 땐 법원 – 어디에 요청할지 판단 기준채무조정을 받으려면 반드시 금융회사에만 요청해야 할까요? 꼭 그렇지는 않습니다. 채무조정에는 금융회사 직접 요청, 신용회복위원회(신복위) 채무조정, 그리고 법원의 개인회생이라는 크게 세 가지 길이 있습니다. 각각의 방법은 여러분의 현재 상황과 채무 상태에 따라 가장 적합한 선택이 달라질 수 있습니다. 이번 편에서는 내 상황에 맞는 채무조정 경로를 어떻게 선택해야 하는지 명확하게 정리해 드립니다.1. 채무조정 방법 비교: 한눈에 보기구분금융회사 직접요청신용회복위원회법원대상주로 연체 초기 (1~3개월 이내)연체 90일 이상구조적 위기 (총 채무 과다)방식금융사 내부 기준 심사채권자 협약 기반의 사적 제도법원이 강제로 채무를 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 8. 1.
개인채무자보호법 #3. 이렇게 요청하세요 – 채무조정 요청서 양식과 작성법 개인채무자보호법 #3. 이렇게 요청하세요 – 채무조정 요청서 양식과 작성법개인채무자 보호법에 따라, 채무자는 이제 금융회사에 직접 채무조정을 요청할 수 있는 권리를 갖게 되었습니다. 하지만 많은 분들이 실제로 "어떻게 요청서를 써야 할지" 막막해하시죠. 그래서 이번 글에서는 실제 요청서 작성 방법을 예시와 함께 자세히 알려드립니다.요청서에 꼭 들어가야 할 기본 구성채무조정 요청서는 당신의 상황을 명확하게 전달하고, 법적 근거를 바탕으로 금융회사에 책임을 요구하는 중요한 문서입니다. 다음 필수 구성 요소를 꼭 포함하세요.제목: 요청서의 목적을 한눈에 알 수 있도록 명확하게 작성합니다.예시: 채무조정 요청서 또는 개인채무자 보호법 제8조에 따른 채무조정 요청기본 정보: 채무자와 대상 채무에 대한 정확한 정보.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 31.
개인채무자보호법 #2. 나도 요청할 수 있다 - 채무조정 요청권 개인채무자 보호법 완전정복 – 2편 나도 요청할 수 있다 – 채무조정요청권이란?2024년 10월 17일부터 시행된 **‘개인채무자 보호법’**은 채무자에게 금융회사에 채무조정을 ‘직접’ 요청할 수 있는 권리를 부여했습니다. 이는 채무자의 입장에서 매우 획기적인 변화죠. 더 이상 금융회사의 일방적인 판단에 휘둘리지 않고, 스스로 자신의 상황에 맞는 상환 계획을 제안할 수 있게 된 겁니다."요청할 수 있다"는 말의 의미는 무엇일까요?혹시 과거, 금융회사에 "사정이 어려우니 분할상환하게 해 주세요"라고 말해도 응답조차 없거나 "그건 우리 정책상 안 됩니다"라는 단호한 답변만 들으셨나요? 하지만 이제는 다릅니다. 채무자는 법적 권리를 바탕으로 채무조정을 요청할 수 있고, 금융회사는 이를 반드시 내부 기준에 따라.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 30.
개인채무자보호법 #1. 채무자도 보호 받을 수 있는가? 개인채무자 보호법 완전정복 – 1편 왜 이 법이 만들어졌을까? – 채무자의 권리는 어떻게 생겼나2024년 10월, 그동안 고통받던 채무자들에게 한 줄기 빛이 되어줄 법이 새롭게 시행되었습니다. 바로 **‘개인채무자 보호법’**이죠. 그동안 채무자들은 빚을 갚지 못한다는 이유로 과도한 독촉, 불공정한 채무조정 거절, 심지어는 사생활 침해에 가까운 추심 행위에 시달려야 했습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 국가가 나선 겁니다.무엇이 채무자들을 절망에 빠뜨렸나?혹시 당신도 빚 때문에 밤잠을 설치고 있나요? 그동안 채무자들이 채무조정을 요청해도 금융사는 "자율적 판단"이라는 명분 아래 이를 무시하거나 거절해왔습니다. 심지어 상환 의지를 보이는 채무자에게도 반복적인 전화, 문자, 심야 추심 등이 이어졌죠. 이 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 29.
초고금리 대출, 원금까지 갚지 않아도 된다고? 달라진 대부업법 완벽 정리! 초고금리 대출, 원금까지 갚지 않아도 된다고? 달라진 대부업법 완벽 정리!300만 원이 급했던 20대 청년 A씨는 SNS DM으로 온 '개인 대출' 광고를 보고 돈을 빌렸습니다. 그런데 계약서에 적힌 연이자율은 무려 90%. 빚 독촉에 시달리며 잠 못 이루던 밤, A씨는 막막함에 눈앞이 캄캄해졌죠. 매달 원금보다 이자를 더 갚아야 하는 상황에 결국 소액 사기 피해자가 되고 말았습니다. '나도 혹시 A씨 같은 상황은 아닐까?' 지금 이 글을 읽는 당신도 비슷한 고민을 하고 계신가요? 하지만 최근, 이렇게 초고금리로 돈을 빌린 사람들도 원금과 이자 모두 갚지 않아도 될 수 있는 길이 활짝 열렸습니다. 바로 2025년 7월부터 시행되는 개정된 대부업법 및 시행령 때문입니다. 불법 사금융으로부터 서민을 보호하고.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 28.
내 신용의 민낯, 신용도 판단정보! - 지금 바로 확인하기 (스크린샷 첨부) 내 신용의 민낯, 신용도판단정보! 지금 바로 확인하는 방법 혹시 모르는 사이에 내 신용에 빨간불이 켜져 있다면 어떨까요? 우리는 흔히 신용점수만 신경 쓰지만, 사실 점수보다 더 치명적인 영향을 미치는 정보가 있습니다. 바로 신용도판단정보입니다. 오늘은 이 신용도판단정보가 무엇인지, 그리고 어떻게 조회하고 관리해야 하는지 자세히 알려드릴게요!신용도판단정보, 대체 뭐가 문제야?신용도판단정보는 나의 신용거래상 문제 행동을 기록한 정보예요. 여기에는 다음과 같은 내용들이 포함됩니다.연체: 대출금, 카드대금 등을 제때 갚지 못한 기록대위변제: 보증기관 등이 대신 빚을 갚아준 기록금융질서문란: 대출 사기, 보이스피싱 등 금융 질서를 해친 기록채무불이행: 법원의 판결에 따라 채무를 이행하지 못한 기록이러한 정보가 한.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 21.
신용점수 올리는 핵심 비법: 금융사가 주목하는 '신용도 판단정보' 총 정리 금융사가 주목하는 '신용도 판단정보' 완벽 분석"대출도 없고 카드 연체도 없는데 왜 신용점수는 제자리일까?" 한 번쯤 이런 궁금증을 가져보셨다면 오늘 이야기에 집중해 주세요. 많은 분들이 신용점수가 단순히 연체 여부에 따라 결정된다고 생각하지만, 실제로는 금융 활동 전반을 평가하는 **'신용도 판단정보'**라는 핵심 기준으로 움직입니다. 신용점수를 제대로 관리하고 싶다면, 지금부터 '신용도 판단정보'의 모든 것을 파헤쳐 보겠습니다.신용점수의 핵심, '신용도 판단정보'란 무엇일까요?신용도 판단정보는 금융회사가 개인의 신용 상태를 종합적으로 판단하기 위해 수집하고 분석하는 모든 금융 거래 기록입니다. 마치 여러분의 금융 활동 이력서와 같다고 생각하시면 됩니다. 이 정보는 단순히 돈을 빌리고 갚는 행위를 넘어.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 18.
밤낮없는 빚 독촉, 이제 그만. 채무자대리인제도로 벗어나세요! 밤낮 없는 빚 독촉, 이제 그만! 채무자대리인 제도로 불법 추심에서 벗어나세요잠 못 드는 밤, 쉴 새 없이 울리는 독촉 전화와 문자 메시지. 불법 사금융이나 과도한 빚 독촉에 시달리고 있다면, 이미 감당하기 힘든 고통 속에 계실 겁니다. 특히 "지인들에게 연락하겠다", "원금에서 이건 제하고 줍니다(부당한 수수료 요구)", "다음 주까지 내지 않으려면 연장비를 내야 한다"는 등의 말도 안 되는 요구에 속수무책으로 당하고 계신가요? 가장 중요한 점은, 당신은 이러한 불법적인 요구에 응할 필요가 없다는 것입니다. 혼자 모든 것을 떠안고 외롭게 싸우지 마세요. 당신의 고통을 멈추고 다시 일상을 되찾을 수 있는 실질적인 해결책이 있습니다. 바로 채무자대리인 제도입니다.채무자대리인 제도, 무엇인가요?채무자대리인 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 18.
신용점수가 떨어진다? - 공공정보등재 (의미, 영향, 해제 방법 - 총 정리) 나도 모르게 신용점수가 떨어진다? 공공정보 등재가 신용을 망치는 진짜 이유"카드값 연체도 없었는데, 신용점수가 30점이나 떨어졌어요."신용관리를 나름 철저히 한다고 자부하던 직장인 김 모 씨는 최근 신용점수 하락 알림을 받고 당황할 수밖에 없었습니다. 대출도 없고, 카드값도 밀린 적 없는데 왜 이런 일이 일어났을까요? 그 원인은 바로 '공공정보 등재' 때문이었습니다.공공정보 등재란 무엇인가?공공정보란 쉽게 말해 금융 외적인 영역에서 발생한, 신용에 영향을 줄 수 있는 공적인 정보를 말합니다. 우리가 흔히 생각하는 대출이나 카드 연체와는 다른 종류의 정보들이죠. 예를 들면 다음과 같은 항목들이 있습니다.세금 체납 (지방세, 국세) / 건강보험료, 국민연금 체납 /통신요금 장기 미납 / 법원에 등록된 회생 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 17.
유체동산압류: 취약계층, 보호 받을 수 있습니다. 유체동산압류: 취약계층이라면, 보호받을 수 있습니다.갑작스러운 유체동산압류 통보에 많이 당황하셨나요? 특히, 경제적으로 어려움을 겪는 분들을 위한 중요한 정보가 있습니다. 혹시 당신이 기초생활수급자, 65세 이상 노령자, 장애인, 한부모가정 등 취약계층에 해당한다면, 지금 당장 이 글에 주목해야 합니다! 금융감독원의 가이드라인에 따라 유체동산압류를 취하할 수 있는 특별한 보호를 받고 있기 때문입니다. 하지만 안타깝게도 이 사실을 모르는 분들이 너무나 많습니다.1단계: 유체동산압류, 왜 나에게?유체동산압류는 채무 상환이 어려울 때, 채권자가 법적 절차를 통해 여러분의 가전제품, 가구 등 **움직이는 재산(동산)**에 대해 강제로 처분하는 절차입니다. 흔히 빨간 스티커가 붙는다는 이야기로 많이들 알고 계시죠.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 15.
행복지킴이통장(압류방지통장) 활용법 – 생계·주거급여, 장애연금, 국민연금까지 완벽정리 꿀팁 행복지킴이통장 활용법 – 장애인 교통비·주거급여, 국민연금까지 완벽정리 꿀팁 장애인 교통비, 주거급여… 압류로부터 안전하게 받을 수 있는 통장이 따로 있다는 사실, 알고 계셨나요? 하지만 국민연금, 장애연금까지 받으려면 통장 선택에 특히 주의해야 합니다. 오늘은 많은 분들이 혼동하는 행복지킴이통장과 국민연금 안심통장의 차이, 국민연금 수급 시 계좌이체 가능 여부까지 자세히 정리했습니다.압류방지통장 기본 구조말 그대로 압류가 방지되는 통장으로, 국민의 기본적 생활권을 보호하기 위해 지정된 제도이자 금융계좌입니다. 기초생계 지원을 받는 수당 및 기초생활보장법에 의한 국가부조 지원금은 그 성격에 따라 압류방지가 되는 통장이 다릅니다. 국민연금 안심통장: 국민연금, 장애연금 등 연금 형태 급여 전용. 다른 급여.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 5.
장기연체기록은 언제 삭제 될까? (신용점수 회복 위한 핵심가이드) 장기연체기록은 언제 삭제될까? 신용점수 회복을 위한 핵심 가이드장기연체정보가 해제되었다는 뜻은나는 현재 연체 중인 상황이 아니라는 뜻입니다. 쉽게 이야기하면 신용유의(신용불량) 상태가 아니라는 뜻이지요.그래서 장기연체했던 연체금을 모두 상환하면 신용점수가 정상이 될 것이라고 생각을 하는데요. 연체상태를 해소하더라도 신용점수가 생각보다 많이 오르지 않는 경우가 있습니다. 그 이유는 장기연체를 했었던 기록이 삭제되지 않았기 때문인데요. 과거 문제가 있었던 상황이 해소되었음에도, 장기연체기록이 삭제되지 않아 신용 점수가 정상화되지 않는 경우가 생각보다 많습니다. 장기연체기록이란?장기연체는 90일 이상 연체가 지속된 경우를 말하며, 이 기록은 단순히 금융사 내부 기록에만 남는 것이 아니라 신용정보원(KCB, N.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 6. 26.
지급명령 변론기일 대응 (통보의미와 참석해야하나?) 법원에서 등기 우편이 도착했다. 열어보니 ‘변론기일 통지’. 많은 사람들이 이 순간 크게 당황하며 “재판 나가야 하는 거 아니야?”라고 묻는다. 하지만 이 변론기일 통보는 생각보다 훨씬 전략적으로 다뤄야 할 사안이다. 채권자의 압류를 막고, 채무조정으로 갈 수 있는 기회를 만들 수 있기 때문이다.변론기일 통보의 진짜 의미변론기일은 지급명령이 본안(민사) 소송으로 전환되면서 정해지는 날짜입니다. 쉽게 말해, 채무자가 지급명령에 불복하거나 이의신청을 한 경우, 민사소송으로 넘어가고 정식재판을 열기 위해 ‘변론기일’을 지정합니다. 이 통보는 단순히 “법정에 나오라”는 안내가 아니라, 채권자가 집행권원(압류 등 강제집행의 법적 권한)을 얻기 위한 마지막 절차로 들어갔다는 의미입니다.출석하지 않아도 되는 이유지급.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 6. 25.
채무불이행자명부등재 해제 신청서 (예시) 채무불이행자명부등재 말소신청사건 : 2012 카불 111 채무불이행자명부등재신청인(채무자) : 홍길동 (700*-1*******)피신청인(채권자) : 채 권 자 서울시 OO구 OO로 66 연락처 : 010-****-**** 신청취지“채무자를 채무자불이행자명부에서 말소한다.”라는 재판을 구합니다.신청이유 및 소명방법신청인은 이 사건의 채무자인 바,서울회생법원 20xx 개회 11234 사건에서 개인회생 사건에서20xx. xx.xx. 인가결정이 났습니다.위와같은 사유가 있어 민사집행법 제73조 제1항에 의하여 신청하오니 채무불이행자명부를 말소하여 주시기 바랍니다.첨부서류인가결정문 1통 채권자목록 1통 위 신청.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 6. 18.
2025년 급여 압류 대응 - 압류금지채권변경신청 절차 2025년 급여 압류 대응 - 압류금지채권변경신청 절차1. 급여 압류 통지란?급여압류통지가 진행되면 회사에 이 정보가 알려지게 됩니다. 때문에 채무자는 많은 심리적 압박을 느낄 수밖에 없는데요. 이에 더하여 급여를 전체 수령하지 못하는 상황이 벌어지게 된다면, 그야말로 더욱 어려운 상황이라고 할 수 있습니다. 궁극적으로는 채무조정의 신청을 통해 압류를 해제, 급여수령의 상황이 가장 좋겠습니다. 하지만 그전 단계에서 움직일 수 있는 부분들에 대해서 확인해 보도록 하겠습니다. 2. 2025년 급여 압류 보호 기준 및 압류 가능 금액 (급여압류 최저생계비)급여 압류 통지 후에는 압류 금액에 대한 기준이 적합한지 확인해보아야 합니다. 이 기준은 민사집행법 제246조 및 관련 시행령은 압류금지채권에 대한 법령이며.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 6. 18.

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