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회생의기술 #1. 나도 자격이 될까? 개인 회생 조건 기본 총 정리 회생의기술 #1. 시작 전, 나도 자격이 될까? 개인회생 조건 총 정리개인회생을 검색하는 순간, 이미 마음은 벼랑 끝에 있을지도 모릅니다. 하지만 이 제도가 나에게 적용 가능한지, 막연한 희망으로 시작하면 오히려 더 위험할 수 있습니다. 이 글에서는 개인회생을 고려하기 전에 반드시 체크해야 할 자격 요건과 판단 기준을 하나하나 짚어보겠습니다.개인회생, 정확히 어떤 제도인가요?개인회생은 과도한 채무로 인해 지급불능 상태에 빠진 사람이, 법원의 도움을 받아 경제적으로 다시 일어설 수 있도록 돕는 제도입니다. 일정한 소득을 바탕으로 3~5년 동안 꾸준히 일정 금액을 갚으면, 남은 빚을 면책받아 새로운 시작을 할 수 있게 됩니다.Tip: '파산'은 가진 재산을 처분하는 것이 전제되지만, '개인회생'은 소득을 기.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 22.
내 신용의 민낯, 신용도 판단정보! - 지금 바로 확인하기 (스크린샷 첨부) 내 신용의 민낯, 신용도판단정보! 지금 바로 확인하는 방법 혹시 모르는 사이에 내 신용에 빨간불이 켜져 있다면 어떨까요? 우리는 흔히 신용점수만 신경 쓰지만, 사실 점수보다 더 치명적인 영향을 미치는 정보가 있습니다. 바로 신용도판단정보입니다. 오늘은 이 신용도판단정보가 무엇인지, 그리고 어떻게 조회하고 관리해야 하는지 자세히 알려드릴게요!신용도판단정보, 대체 뭐가 문제야?신용도판단정보는 나의 신용거래상 문제 행동을 기록한 정보예요. 여기에는 다음과 같은 내용들이 포함됩니다.연체: 대출금, 카드대금 등을 제때 갚지 못한 기록대위변제: 보증기관 등이 대신 빚을 갚아준 기록금융질서문란: 대출 사기, 보이스피싱 등 금융 질서를 해친 기록채무불이행: 법원의 판결에 따라 채무를 이행하지 못한 기록이러한 정보가 한.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 21.
개인회생이 폐지되면, 바로 개인워크아웃 신청 가능할까? 개인회생 절차를 진행하다가 예기치 못한 상황으로 변제금 납입에 어려움을 겪는 것은 결코 드문 일이 아닙니다. 소득은 줄고, 갑작스러운 지출이 생기면서 결국 회생 폐지 결정을 받게 되는 경우가 종종 있죠. 이럴 때 많은 분들이 "그럼 이제 신용회복위원회 개인워크아웃으로 바로 전환하면 되지 않을까?" 하고 생각하시는데요, 안타깝지만 항상 바로 전환이 가능한 것은 아닙니다. 하지만 너무 좌절하지 마세요. 다음 단계로 나아갈 수 있는 길이 분명히 있습니다.핵심 포인트: 회생 폐지 = 워크아웃 바로 가능? 개인워크아웃은 기본적으로 ‘90일 이상 연체된 채권’이 있어야 신청할 수 있습니다. 그런데 개인회생을 진행한 기간은 법적으로 ‘채무조정 절차 중’으로 간주되기 때문에, 실무적으로 해당 기간 동안의 채무는 연체로.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 20.
개인회생 채권자집회, 꼭 참석해야 하나요? 개인회생을 신청 후, 법원의 ‘채권자집회 출석 통지’. 이거 정말 가야 하는지 고민 많으실 거예요. 특히 변제금을 내지 못하고 있거나 회생 폐지를 걱정하는 상황이라면 더 막막하게 느껴질 수 있죠. 하지만 답부터 말씀드리자면, 채권자집회에는 가급적 참석하시는 것을 강력히 권해 드립니다.채권자집회는 어떤 자리일까요?법적으로는 이런 자리입니다.채권자집회는 법원이 개인회생 인가 여부를 최종 결정하기 전, 채권자들의 의견을 듣기 위해 진행하는 공식 절차입니다. 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」 제614조에 따라, 일정 금액 이상 채권을 가진 채권자들이 변제계획안에 대해 ‘이의’를 제기할 수 있도록 마련된 자리이기도 하죠. 법원은 이 집회를 통해 제출된 변제계획안을 최종적으로 인가할지 판단하게 됩니다. 즉, 개.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 19.
신용점수 올리는 핵심 비법: 금융사가 주목하는 '신용도 판단정보' 총 정리 금융사가 주목하는 '신용도 판단정보' 완벽 분석"대출도 없고 카드 연체도 없는데 왜 신용점수는 제자리일까?" 한 번쯤 이런 궁금증을 가져보셨다면 오늘 이야기에 집중해 주세요. 많은 분들이 신용점수가 단순히 연체 여부에 따라 결정된다고 생각하지만, 실제로는 금융 활동 전반을 평가하는 **'신용도 판단정보'**라는 핵심 기준으로 움직입니다. 신용점수를 제대로 관리하고 싶다면, 지금부터 '신용도 판단정보'의 모든 것을 파헤쳐 보겠습니다.신용점수의 핵심, '신용도 판단정보'란 무엇일까요?신용도 판단정보는 금융회사가 개인의 신용 상태를 종합적으로 판단하기 위해 수집하고 분석하는 모든 금융 거래 기록입니다. 마치 여러분의 금융 활동 이력서와 같다고 생각하시면 됩니다. 이 정보는 단순히 돈을 빌리고 갚는 행위를 넘어.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 18.
밤낮없는 빚 독촉, 이제 그만. 채무자대리인제도로 벗어나세요! 밤낮 없는 빚 독촉, 이제 그만! 채무자대리인 제도로 불법 추심에서 벗어나세요잠 못 드는 밤, 쉴 새 없이 울리는 독촉 전화와 문자 메시지. 불법 사금융이나 과도한 빚 독촉에 시달리고 있다면, 이미 감당하기 힘든 고통 속에 계실 겁니다. 특히 "지인들에게 연락하겠다", "원금에서 이건 제하고 줍니다(부당한 수수료 요구)", "다음 주까지 내지 않으려면 연장비를 내야 한다"는 등의 말도 안 되는 요구에 속수무책으로 당하고 계신가요? 가장 중요한 점은, 당신은 이러한 불법적인 요구에 응할 필요가 없다는 것입니다. 혼자 모든 것을 떠안고 외롭게 싸우지 마세요. 당신의 고통을 멈추고 다시 일상을 되찾을 수 있는 실질적인 해결책이 있습니다. 바로 채무자대리인 제도입니다.채무자대리인 제도, 무엇인가요?채무자대리인 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 18.
신용점수가 떨어진다? - 공공정보등재 (의미, 영향, 해제 방법 - 총 정리) 나도 모르게 신용점수가 떨어진다? 공공정보 등재가 신용을 망치는 진짜 이유"카드값 연체도 없었는데, 신용점수가 30점이나 떨어졌어요."신용관리를 나름 철저히 한다고 자부하던 직장인 김 모 씨는 최근 신용점수 하락 알림을 받고 당황할 수밖에 없었습니다. 대출도 없고, 카드값도 밀린 적 없는데 왜 이런 일이 일어났을까요? 그 원인은 바로 '공공정보 등재' 때문이었습니다.공공정보 등재란 무엇인가?공공정보란 쉽게 말해 금융 외적인 영역에서 발생한, 신용에 영향을 줄 수 있는 공적인 정보를 말합니다. 우리가 흔히 생각하는 대출이나 카드 연체와는 다른 종류의 정보들이죠. 예를 들면 다음과 같은 항목들이 있습니다.세금 체납 (지방세, 국세) / 건강보험료, 국민연금 체납 /통신요금 장기 미납 / 법원에 등록된 회생 .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 17.
회생이 기각되면, 압류는 어떻게 다시 진행될까? 개인회생 기각 시, 압류는 어떻게 다시 진행될까?"회생이 기각됐다는 통보를 받았어요. 그럼 압류는 어떻게 되나요?" "중지명령으로 막았던 급여 압류가 다시 살아나나요?"개인회생을 신청하면 '이제 안심해도 되겠지' 하고 기대하는 분들이 많지만, 안타깝게도 기각되는 경우에는 상황이 다시 원점으로 돌아갑니다. 이때 압류 문제는 어떻게 되는지 자세히 알아볼까요?기각되면 중지명령 효력도 사라집니다중지명령은 말 그대로 개인회생 절차가 진행 중인 경우에만 유효한 명령입니다. 따라서 회생 절차가 법원으로부터 '기각'되면, 이와 함께 중지명령의 효력도 함께 사라집니다. 즉, 중지명령으로 인해 잠시 멈춰 있던 압류, 소송, 강제집행 등의 절차가 언제든 다시 재개될 수 있는 상태로 돌아가게 됩니다. 참고로, 개인회생 절차 .. 채무상담/개인회생 2025. 7. 17.
회생계획 인가 이후, 압류됐던 돈은 어떻게 정산될까? 개인회생 인가 후, 압류됐던 돈은 어떻게 정산될까요?"개인회생 인가가 나면, 그동안 압류돼 보관됐던 돈은 어떻게 되나요?" "그 돈은 제게 돌아오나요? 아니면 변제금으로 쓰이나요?"이 질문, 개인회생 상담 현장에서 정말 자주 듣는 질문 중 하나예요. 중지명령으로 잠시 멈춰두었던 압류금에 대한 궁금증, 지금부터 명확하게 알려드릴게요.인가 이후 압류금은 '회생재단 자산'이 됩니다개인회생 신청 후 중지명령으로 인해 유보되었던 금액은, 회생계획 인가가 내려지면 개인회생 변제금으로 편입됩니다. 이게 무슨 뜻이냐면, 더 이상 채무자 개인이 마음대로 관리하고 사용할 수 있는 돈이 아니라는 거죠. 이 돈은 회생계획에 따라 관리되고 집행되는 돈으로 전환됩니다.회생계획에 따른 처리 방식은요?그럼 회생재단 자산이 된 압류금.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 16.
중지명령 후 보관된 급여, 어디로 가나요? 개인회생 중지명령 후 보관된 급여, 어디로 갈까요?"중지명령으로 월급 압류는 막았는데, 이미 보관된 돈은 어떻게 되나요?" "회사가 보관 중이라는데, 그 돈은 나중에 제 통장으로 들어오나요?"개인회생을 진행하는 분들이라면 한 번쯤 해봤을 법한 질문이죠. 결론부터 말씀드리자면, 바로 돌려받는 것은 거의 불가능합니다. 보관된 급여는 개인회생 인가 후 회생계좌로 편입되거나 변제금에 포함되어 정산되는 구조입니다.급여 압류 → 중지명령 → 이후 처리 흐름개인회생 신청 전에 이미 급여 압류가 진행 중이었다면, '중지명령' 신청을 통해 급여 압류를 일시적으로 막을 수 있습니다. 중지명령이 인용되면 회사는 급여 송금을 중단하고 해당 금액을 보관하게 됩니다. 물론 해당 절차의 신청은 채무자인 내가 진행해야 합니다. 중지.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 15.
유체동산압류: 취약계층, 보호 받을 수 있습니다. 유체동산압류: 취약계층이라면, 보호받을 수 있습니다.갑작스러운 유체동산압류 통보에 많이 당황하셨나요? 특히, 경제적으로 어려움을 겪는 분들을 위한 중요한 정보가 있습니다. 혹시 당신이 기초생활수급자, 65세 이상 노령자, 장애인, 한부모가정 등 취약계층에 해당한다면, 지금 당장 이 글에 주목해야 합니다! 금융감독원의 가이드라인에 따라 유체동산압류를 취하할 수 있는 특별한 보호를 받고 있기 때문입니다. 하지만 안타깝게도 이 사실을 모르는 분들이 너무나 많습니다.1단계: 유체동산압류, 왜 나에게?유체동산압류는 채무 상환이 어려울 때, 채권자가 법적 절차를 통해 여러분의 가전제품, 가구 등 **움직이는 재산(동산)**에 대해 강제로 처분하는 절차입니다. 흔히 빨간 스티커가 붙는다는 이야기로 많이들 알고 계시죠.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 15.
급여압류 중인데 중지 명령으로 멈출 수 있나요? 급여압류 중 개인회생 접수? 중지명령으로 멈출 수 있습니다!월급이 압류되고 있는데 개인회생을 신청하면 자동으로 멈출까요? 중지명령을 받으면 압류된 돈이 다시 돌아올까요? 최근 상담했던 분 중에 매달 월급에서 60만 원씩 빠져나가고 있었는데, 개인회생을 접수했음에도 회사에서는 계속 압류를 유지하고 있어 당황했던 사례가 있습니다. 그때 이분이 처음 들은 말이 바로 "중지명령 신청은 하셨나요?"였습니다.급여압류, 이런 구조로 진행됩니다.급여압류 및 추심명령은 채권자가 법원에 신청하고 법원이 이를 인용하면, 회사는 법원 명령에 따라 채무자의 급여에서 일정 금액을 공제하여 채권자에게 송금하게 됩니다. 즉, 회사 입장에서는 법원 명령에 따라 매달 일정 금액을 송금 중인 상태입니다.해결책: 중지명령 신청!개인회생을 .. 채무상담/개인회생 2025. 7. 14.
개인회생 준비 중인데 지급명령이 도착했다면? 개인회생 준비 중인 상황에서 법원 지급명령문이 송달되었다면?"개인회생 준비 중인데 지급명령이 나왔어요. 무조건 돈을 내야 하나요?""중지명령이라는 걸 내면 급여 압류도 막을 수 있나요?"이런 질문, 상담 현장에서 많이 듣게 되는데요. 특히 법원에서 날라오는 지급명령문은 압류가 바로 될것 같은 생각에 긴장하는 경우가 많습니다.갑자기 날아든 법원 서류, 걱정이 클 수밖에 없는데요. 채무자의 입장에서 어떻게 해야될지 막막한 마음, 정말 이해가 됩니다.지급명령이 뭔가요?지급명령은 채권자가 채무자에게 돈을 갚으라고 법원을 통해 요청하는 간단한 민사절차입니다. 일반 소송보다 훨씬 빠르고, 채무자가 대응을 안 하면 그대로 확정돼서 집행권원이 확보되어 강제집행(압류)까지 바로 이어질 수 있는 절차입니다. 법원에서 지급.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 11.
개인회생 금지명령과 중지명령, 뭐가 어떻게 다른가요? 금지명령과 중지명령, 뭐가 어떻게 다른가요? "개인회생 접수하면서 금지명령이 내려졌대요. 그런데 중지명령은 또 뭔가요?""이미 압류가 진행 중인데, 금지명령만으로는 안 되는 건가요?"실제 상담실에서 정말 자주 듣는 질문입니다. 두 단어가 헷갈리는 것도 당연한데요. 둘 다 '추심이나 압류를 막아준다'는 느낌은 있지만, 역할과 효과, 작동 시점이 전혀 다릅니다.금지명령과 중지명령, 한눈에 정리하면구분금지명령중지명령시점개인회생 신청과 동시에이미 집행이 진행 중일 때역할새로운 추심, 압류, 소송을 '막음'지금 집행 중인 것을 '멈춤'대상앞으로 할 수 있는 집행이미 들어간 압류나 소송 등발령 방법대부분 자동 (법원 직권)채무자가 별도 신청쉬운 비유"이제 하지 마!""지금 그만해!"그럼 언제 중지명령이 필요한가요?.. 채무상담/개인회생 2025. 7. 10.
통신요금 부채증명서 - 핸드폰 요금에 숨어있는 3 가지 요금의 정체는? 통신요금 부채증명서 떼보니 내 핸드폰에 숨어 있던 3가지 요금의 정체는?통신요금 정리를 위해 부채증명서를 발급받으셨다고요? 그런데 신경 써야 할 요금이 3가지인 것을 아실까요? 단순히 통신요금의 미납입으로 알고 있을 수 있는데요. 기기값과 소액결제 요금까지 있다는 것을 확인해야 합니다. 통신요금 부채증명서에 나타나는 **요금3종세트**가 무엇인지, 왜 다르게 청구되는지, 어떻게 해결해야 되는지 알아보겠습니다.통신사 순수 통신요금: 우리가 흔히 아는 그 요금!이 항목은 우리가 흔히 말하는 **"요금제"**에 해당하는 금액이에요. 전화, 문자, 데이터 사용료가 여기에 포함되며, SKT, KT, LG U+ 등 각 통신사와 직접 정산됩니다. 이 요금이 연체되면 이것은 통신요금의 연체이며, 신용점수에 영향을 미치.. 채무상담/채무진단 2025. 7. 9.
전세보증금을 못받는다? 임차권등기부터 강제집행까지 대응법 정리 “보증금 못 받으면 끝? 임차권등기부터 강제집행까지 실제 사례로 보는 대응법”전세사기피해자라면 꼭 알아야할 기본적인 사안을 확인해보겠습니다. 전세보증금 반환, 임차권등기, 강제집행 등 생소한 법적 용어들이 난해할 수 있는데요. 최대한 쉽게 알아보도록 하겠습니다. 또한 단계적으로 잘 대응하여 전세보증금 반환의 손실을 최소화 하시길 기원합니다. “전세보증금, 정말 돌려받을 수 있을까요?”전세계약 만기일이 다가왔는데 집주인이 보증금을 돌려주지 않는다면, 내 보증금은 어떻게 되는 걸까요? 특히 전세사기 뉴스가 쏟아지고 있는 요즘, ‘보증금을 못 받으면 끝장인가?’ 하는 불안이 커지고 있습니다. 임차권등기, 소송, 강제집행까지 단계별로 대응 방법을 살펴보고, 보증금을 회수할 수 있는 현실적인 방안을 정리합니다.1.. 채무상담/채무진단 2025. 7. 9.
납입유예 제도, 워크아웃 중에도 숨통을 틔울 수 있는 마지막 카드 납입유예 제도, 워크아웃 중에도 숨통을 틔울 수 있는 마지막 카드워크아웃(채무조정) 중 예상치 못한 상황으로 상환이 어려워질 수 있습니다.이럴 때 무조건 연체로 방치하지 않고 ‘납입유예 제도’를 활용하면 계약 해지 위험을 줄이고, 재기의 기회를 이어갈 수 있습니다.신용회복위원회 워크아웃 납입유예 제도란?워크아웃 도중 실직, 질병, 사고 등으로 상환이 어려워질 때 일정 기간 상환을 유예하고 원금 상환을 미루는 대신 이자만 납부할 수 있도록 돕는 제도입니다. 신용회복위원회와 채권자의 합의를 통해 진행되며, 연체 방치로 계약이 실효되는 것을 막아줍니다.신청 조건과 절차변제금 2회 이상 미납한 경우 신청 가능 (1회 미납은 전화 상담으로 해결 권고)실직, 질병, 사고, 자연재해 등 객관적으로 증빙 가능한 사유 .. 채무상담/신용회복(신속,워크아웃) 2025. 7. 8.
워크아웃 체결 후 갑작스런 상환 곤란, 어떻게 대처해야 할까? 신용회복위원회 개인워크아웃 체결 후 상환 곤란, 어떻게 해아하나?연체 이후 채권자와의 상환이 체결된 이후, 예납금을 납부한 이후에 확정이 되죠.확정된 이후에는 상환이 시작되게 되는데요, 급작스러운 상황으로 상환이 어려워지는 시기가 올 수 있습니다.이럴 때는 바로 계약이 해지되는가? 다시 압류가 진행되는가? 걱정이 많을수밖에 없는데요. 현재 상황에 따라서 양해를 구하거나 제도를 신청하는 방법도 있습니다. 사례로 이해하기 3개월 연체 후 5월 워크아웃 확정 체결.8월 10일 첫 변제금 납부 예정 A씨의 사례갑자스런 지출로 8월 10일 입금이 어려워져, 신용회복위원회 상담 진행.미납이 장기화되면 해지될 수 있으나, 1~2회 미납만으로 곧바로 해지되지 않는다는 설명을 받음.만약 미납이 길어져 워크아웃이 폐지되.. 채무상담/신용회복(신속,워크아웃) 2025. 7. 7.
행복지킴이통장(압류방지통장) 활용법 – 생계·주거급여, 장애연금, 국민연금까지 완벽정리 꿀팁 행복지킴이통장 활용법 – 장애인 교통비·주거급여, 국민연금까지 완벽정리 꿀팁 장애인 교통비, 주거급여… 압류로부터 안전하게 받을 수 있는 통장이 따로 있다는 사실, 알고 계셨나요? 하지만 국민연금, 장애연금까지 받으려면 통장 선택에 특히 주의해야 합니다. 오늘은 많은 분들이 혼동하는 행복지킴이통장과 국민연금 안심통장의 차이, 국민연금 수급 시 계좌이체 가능 여부까지 자세히 정리했습니다.압류방지통장 기본 구조말 그대로 압류가 방지되는 통장으로, 국민의 기본적 생활권을 보호하기 위해 지정된 제도이자 금융계좌입니다. 기초생계 지원을 받는 수당 및 기초생활보장법에 의한 국가부조 지원금은 그 성격에 따라 압류방지가 되는 통장이 다릅니다. 국민연금 안심통장: 국민연금, 장애연금 등 연금 형태 급여 전용. 다른 급여.. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 7. 5.
개인파산하면 어떻게 되나? (의미, 영향, 신용회복, 통장사용 총정리) 개인파산 면책, 내 인생은 끝일까요?빚이 감당할 수 없을 만큼 불어나고, 카드 연체와 독촉에 시달리다 보면 파산이라는 단어가 머릿속을 스칩니다. "파산하면 모든 게 끝나는 걸까?"라는 두려움에 밤잠을 설치는 분들이 많습니다. 하지만 개인파산 면책은 오히려 새롭게 시작할 수 있는 기회가 될 수도 있습니다. 오늘은 면책 후 내 신용, 취업, 일상이 어떻게 달라지는지 현실적으로 알려드릴게요.파산 면책이란?파산은 법원이 채무자의 재산, 신용, 노동력으로 현재의 채무를 갚지 못하는 상태를 선언하는 절차입니다. 이때, 채무자의 재산을 정리하는 절차를 거치고요, 법으로서 채무자를 보호하는 절차를 거치게 됩니다. 면책은 파산 절차 이후, 남은 빚을 갚지 않아도 되도록 법원이 채무자의 책임을 면제해주는 결정입니다. 즉,.. 채무상담/개인파산면책 2025. 7. 4.

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