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연체자도 대출 받을 수 있을까? 가능한 금융상품 비교 "연체 기록이 있으면 대출이 불가능할까?" 대출을 연체하면 신용등급(신용평점)이 하락하고, 일반 은행 대출이 어려워집니다.하지만 연체자도 신청할 수 있는 금융상품이 있으며, 조건을 충족하면 대출을 받을 수 있습니다.이번 글에서는 연체자도 신청 가능한 금융상품과 주의해야 할 점을 정리해보겠습니다. 1.  연체자의 대출 가능 여부연체는 연체 상태, 기간, 신용점수에 따라서 대출 가능여부는 달라질 수 있습니다. 연체에 대한 정보의 기록은 신용정보에 등재 되느냐 아니냐에 따라서 차이가 발생하게 됩니다. 통상 단기연체 (30일 미만) 의 경우에서는 신용점수의 하락이 있기는 하지만 채권사의 압류나 기타 문제가 없다면 일부 대출의 가능성이 있을 수 있습니다. 장기연체 (90일 이상) 상황까지 도달하지 않았다면, 일부.. 채무상담/채무진단 2025. 3. 17.
개인회생 중에도 가능한 대출 - 정부지원부터 민간금융까지 개인회생 변제금 납입 중에도 가능한 대출서민금융진흥원(신용회복위원회) 긴급생계비 대출 (소액금융지원제도)개인회생 중에도 대출이 가능할까?개인회생 변제 중에도 갑작스러운 생활비, 의료비, 사업자금 등이 필요할 수 있습니다. 하지만 회생 중이라면 신용활동의 제한이 걸리게 되지요. 이런 상황의 취약청년들을 위해 정부에서 지원하고 있는 대출상품이 있습니다. 네이버, 오픈채팅방 등 대부업체의 대출부터 알아보시지 마시고, 정부 지원 대출부터 가능여부를 확인해 보세요.개인회생 변제 중, 대출이 왜 필요할까?필요 유형설명예시긴급 생활 자금질병, 사고, 재해 등 갑작스러운 지출 발생병원비, 수술비, 긴급 생계비고금리 채무 전환기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환연 20% 대출 → 연 4% 전환사업 운영 자금영세 자영업.. 채무상담/개인회생 2025. 3. 17.
연체 기록 삭제 가능한가? 현실적인 해결 방법 총정리 연체기록 삭제 가능한가? 현실적인 해결방법 총 정리 금융 거래를 하다 보면 신용카드 대금 연체, 대출 이자 연체 등으로 인해 신용등급(신용평점)이 하락할 수 있습니다. 연체 기록이 남아 있으면 대출, 신용카드 발급, 금융 거래 등이 제한되는데요. 이때 가장 궁금한 것이 **"연체 기록을 삭제할 수 있을까?"**라는 점입니다. 오늘은 연체 기록의 유지 기간, 삭제 가능 여부, 그리고 신용 회복을 위한 현실적인 해결 방법까지 알아보겠습니다. 연체 기록이 남는 기간 (신용정보원 기준) 연체 기록은 단기 연체, 장기 연체에 대한 금융기관의 신용상품에 관련한 연체정보를 이야기합니다. 기간에 따라 단기, 장기연체로 나뉘게 되며 신용정보원에서 관리합니다. 연체정보가 등재된 이후에는 신용평점에 영향을 미치게 됩니다. .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 3. 17.
"청년 주거 지원 및 전세자금 대출 총정리 – 2025 최신 정보!" 청년 주거 지원 및 전세자금 대출 총정리 – 2025 최신 정보! 청년들이 자립하면서 가장 큰 고민 중 하나는 바로 **'주거비 부담'**입니다. 특히 높은 월세와 전세금 마련에 어려움을 겪는 청년층을 위해 정부와 지자체, 금융권에서는 다양한 청년 주거 지원 제도를 운영하고 있습니다. 서울시의 기본적인 청년들의 주거안정을 위한 정책은 금융에 대한 지원과 직접 주택에 대한 지원으로 나누어볼 수 있는데요. 꼭 서울시만이 아니라 국가 차원에서도 지원하고 있는 금융정책의 지원들도 많이 있습니다. 이에 대한 것을 잘 활용한다면 나의 주거비용으로의 지출을 줄일 수 있게 됩니다. 자산을 늘려나감에 있어 정책활용을 잘 이용하시어 주거비 부담을 줄여보세요!!! 2025년 최신 청년 주거 지원 정책과 전세자금 대출 정보.. 재무상담/재무-지원정책 2025. 3. 17.
요즘 청년이 꼭 알아야 할 금융 정보 (보험, 신용카드, 연금) 요즘 청년이 꼭 알아야 할 금융 정보 (보험, 신용카드, 연금) 청년들이 사회에 첫발을 내디딜 때 반드시 알아야 할 금융 상식이 있습니다. 특히 보험, 신용카드, 연금은 재정적 안정과 미래를 위해 필수적인 요소입니다. 하지만 많은 청년들이 이러한 금융 상품을 제대로 이해하지 못해 불필요한 지출을 하거나 나중에 후회하는 경우가 많습니다. 이번 글에서는 보험 가입 시 고려해야 할 점, 신용카드의 올바른 사용법, 그리고 연금의 중요성에 대해 자세히 알아보겠습니다.1. 청년을 위한 보험 선택 가이드보험은 예기치 않은 사고나 질병에 대비하는 필수적인 금융 상품입니다. 특히 20~30대 청년들은 건강하다는 이유로 보험의 필요성을 간과하는 경우가 많습니다. 하지만 젊을 때 가입하는 것이 보험료 절약 측면에서 유리할 .. 재무상담/재무-지원정책 2025. 3. 17.
“중소기업청년 전세자금대출" 2025년 부터 신청 불가합니다 중소기업 청년 전세대출이란?중소기업 청년 전세자금대출은 중소기업 및 중견기업에 재직 중인 청년들의 주거 부담을 줄이기 위해 정부가 지원하는 저금리 전세대출 상품입니다. 정부는 청년 주거안정을 위해 주택 직접지원(예: 청년안심주택, 전세임대)과 금융지원(예: 이자지원 사업, 청년 버팀목 전세자금대출)을 병행하고 있어요. 그 중 중소기업 재직 청년에게는 가장 강력한 금융지원 정책으로 꼽힙니다.  ✅ 최대 1억 원 지원: 수도권 기준 전세금이 3억 이하일 경우 최대 1억원✅ 최저 연 1.2%의 금리 적용: 1억 대출 시 월 이자 약 10만원 대: 고정금리, 중도상환수수료 없음   ✅ 최대 10년까지 연장 가능: 최초 2년 약정 + 최대 4회 연장 가능 (총 10년)  해당 대출을 활용하면 보증금 마련 부담을 .. 재무상담/재무-지원정책 2025. 3. 16.
전문가와 함께하는 무료 재무상담: 공공기관 100% 활용 가이드 전문가와 함께하는 무료 재무상담: 공공기관 100% 활용 가이드 사회초년생이라면 누구나 돈 관리가 어렵습니다. 하지만 민간 기관의 상담을 받다 보면 특정 금융상품을 권유받을 가능성이 큽니다. 주변 친구가 보험회사에 취업을 했다. 재무설계를 한번 받아볼래? 라고 하여 상담을 받으면 내가 무슨 상담을 받은 것이지? 하는 경험을 해본 적 있을 것입니다. 무슨무슨 저축을 하는데 왜 보험회사의 상품을 이렇게 많이 가입해야하는것이지? 혹은 증권사에 가서 상담을 받는다치면, 주식, 펀드, etf 등 투자와 관련된 여러가지 상품들의 포트폴리오를 추천받기도 합니다. 은행을 가서 상담을 받는다 하여도 이러한 금융상품의 추천은 빠질 수가 없을텐데요. 이러한 것은 금융소비자가 상품을 가입하며 발생하는 수수료가 금융기관의 주요.. 재무상담/재무-지원정책 2025. 3. 16.
재무상담 : #1 재무 상태 진단하기 - 첫걸음부터 전문가처럼 재무상담의 가장 기본이 되는 수입지출 관리와 자산상태표에 관한 설명입니다. 큰 관점에서 관리를 어떻게 해나가는 것이 좋은지에 대한 전략과 방안을 이해하는데 도움이 됩니다. 나만의 재무 상태 진단하기: 첫걸음부터 전문가처럼사회초년생이라면 누구나 한 번쯤 "월급이 어디로 사라지는지 모르겠어!" 라는 고민을 해본 적이 있을 것입니다. 소득활동을 시작하는 상황이라면, 어떻게 돈을 관리해야할지 고민이 많을텐데요.많은 정보와 경제뉴스, 투자방법 등 어떻게 해야할지를 알려주는 것이 많다보니 선택이 더 어려워지는 것 같습니다.가장 기본부터 해나가는 것이 중요하지 않을까요?현재 들어오는 내 돈을 이해하고, 어떻게 관리를 해나가야지에 대한 큰 구조에서 생각하는 것이 가장 기본입니다.나의 재정상태를 점검하는 방법을 쉽게 알.. 재무상담/재무-지원정책 2025. 3. 16.
청년이라면 반드시 알아야 할 리볼빙 탈출 전략 : (사례 및 이자 계산 포함) 청년이라면 반드시 알아야 할 리볼빙 탈출 전략: 빚의 굴레에서 벗어나기 (실제 사례 및 이자 계산 포함) 편리함 뒤에 숨겨진 위험, 신용카드 리볼빙 서비스를 아시나요? 간혹 신용카드 결제를 진행하려 할 때 상환의 부담을 줄여주겠다고 일부결재만 진행하는 비율을 몇 %로 진행할까요 하고 물어볼 때가 있습니다. 10%만 사용하고 나머지는 다음 달로 이월할까요? 를 물어보는 것이지요. 이렇게 진행하면 이월되는 90%에는 이자가 적용되는 점을 알고 계시나요? 신용카드를 신규로 개설하면 리볼빙에 대한 일부약정 서비스에 대해서는 이용하는 것이 거의 기본으로 적용이 되어 있어서 쉽사리 리볼빙 서비스를 이용할 수 있는 위험을 가지고 있습니다. 리볼빙은 당장의 부담을 줄여주지만, 장기적으로는 빚의 굴레에 빠뜨릴 수 있는 .. 채무상담/채무진단 2025. 3. 15.
햇살론 - 신용등급 낮고 소득 적어도 가능한 정부대출! 신용 낮고 소득 적어도 가능한 대출? 최근 금리가 오르면서 대출 이자 부담이 커지고 있습니다. 청년 햇살론은 정부가 보증하는 저금리 대출 상품으로, 고금리 대출을 이용 중이거나 신용도가 낮아 대출이 어려운 청년들에게 도움을 주기 위해 마련되었습니다. 청년 햇살론의 신청 조건, 대출 한도, 금리, 신청 방법, 그리고 실제 후기를 알아보겠습니다.청년 햇살론이란?청년 햇살론은 정부가 보증하는 서민금융 상품으로, 제도권 금융으로부터 소외되는 서민을 지원하기 위해 도입되었습니다. 대상만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년목적고금리 대출 부담 완화 및 금융 지원 확대상품 종류- 햇살론 유스: 대학생, 미취업 청년, 사회 초년생 대상 - 햇살론 뱅크: 중소기업 재직 1년 이하 청년 대상신청 조건청년 햇살론을 신청하.. 채무상담/채무진단 2025. 3. 15.
신용점수 하락과 빚의 악순환을 막는 현실적 방법 (DSR, 신용점수, 채무조정) 과중채무 청년 필독! 신용점수 하락과 빚의 악순환을 막는 현실적 방법  청년층 사이에서 과중한 빚 문제로 채무조정(워크아웃, 개인회생, 개인파산)을 고려하는 경우가 늘어나고 있습니다. 하지만 이 과정에서 발생하는 신용점수 하락과 현실적 불이익, 그리고 그 대안을 정확히 아는 청년은 많지 않습니다. 평소 신용점수에 대해 중요성이나 관심을 많이 가지는 사람들이 없습니다. 이유는 일상생활에서 어떤 영향을 미치는지, 그리고 그것이 필요한 상황이 없기 때문이겠지요. 하지만 내가 돈을 필요로 하여 신용활동 (대출) 을 받아야 하는 상황에 왔을 때는, 이에 대한 중요성을 느낄 수밖에 없습니다. 이유는 내 신용점수가 높으면 대출을 유리하게(저리로) 받게 되고, 그렇지 않으면 비싸게 대출상품을 이용해야하기 때문입니다. .. 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 3. 14.
개인회생 A to Z: 신청부터 면책까지 완벽가이드 안녕하세요, 힘든 시기를 보내고 있는 청년 여러분! 빚 때문에 밤잠을 설치고, 미래에 대한 불안감에 휩싸여 있나요? 혼자 끙끙 앓지 마세요. 개인회생이라는 제도를 통해 여러분도 다시 일어설 수 있습니다. 오늘은 개인회생 신청부터 면책까지의 모든 과정을 청년 여러분의 눈높이에 맞춰 쉽고 자세하게 설명해 드릴게요. 1. 개인회생, 나에게 맞는 제도일까?개인회생은 꾸준한 수입이 있지만, 감당하기 힘든 빚 때문에 어려움을 겪는 분들을 위한 제도입니다. 다음 조건에 해당된다면 개인회생을 고려해 보세요.일정한 수입: 아르바이트, 계약직, 정규직 등 꾸준히 소득이 발생하는 경우총 채무액: 담보 채무 10억 원 이하, 무담보 채무 5억 원 이하재산보다 채무가 많음: 가진 재산보다 빚이 더 많은 경우지속적인 변제 의지:.. 채무상담/개인회생 2025. 3. 14.
신속채무조정 : 신청절차, 한계, 유의점, 신용변화까지 완벽가이드 신속채무조정이란? (신청절차, 유의점, 신용점수 변화까지) 신속채무조정 개요✅ 연체 30일 이하 상태에서도 신청 가능✅ 신용회복위원회에서 진행하는 채무조정 프로그램✅ 신용등급 하락 없음 (신용정보 등재 없음)✅ 기존 금융거래 유지 가능 (신용카드 사용 가능)✅ 최대 6개월 상환 유예 후 최장 10년간 원리금 상환많은 분들이 신용상의 불이익이 없다는 것을 토대로 신속채무조정에 대한 고민이 많습니다. 특히 개인회생 제도와의 비교를 생각할 수 있는데요. 신속채무조정의 신청 상 간편함과 신청 후 다음날부터 추심이 중지되는 점, 그리고 상환에 대한 유예와 상환기간이 길어짐에 따른 상환가능성을 고려하여 무엇이 나에게 맞을지에 대한 고민을 할 수 있습니다. 신속채무조정 신청 방법 및 절차신속채무조정을 신청하려면 신용.. 채무상담/채무진단 2025. 3. 14.
개인회생 vs. 워크아웃 vs. 신속채무: 내게 맞는 채무조정 제도 내게 맞는 채무조정 제도는?채무조정 제도를 검토할 때, 단순히 "어떤 제도가 더 유리하다"라는 추상적인 비교만으로는 충분하지 않습니다. 실제로 신용회복위원회(신복위)에서 진행하는 워크아웃이나 신속채무조정은 빠른 신청 절차와 신청 후 추심 중지라는 강력한 장점이 있지만, 모든 채무가 완벽하게 조정되는 것은 아닙니다. 특히, 원금 감면이나 이자 감면 효과는 제한적일 수 있어, 신청 이후의 상환 계획 수립이 무엇보다 중요합니다.개인회생 제도의 경우 법정생계비를 보호받고, 36개월 ~ 60개월에 대한 변제금을 납부한 이후, 갚지 못한 채무에 대해서는 면책을 받는 강력한 채무조정의 효과가 있습니다. 단, 신청절차가 복잡하며 변제금을 납부하는 기간동안에는 신용활동이 제한되는 단점이 있습니다.한계채무자의 상황은 개개.. 채무상담/채무진단 2025. 3. 13.
은행 계좌 압류, 당신의 돈은 안전 할까요? (절차부터 대응까지 완벽 가이드) 계좌압류, 통장압류. 절차부터 대응까지채무를 제때 변제하지 못하면 채권자는 법적 절차를 통해 채무자의 재산을 압류할 수 있습니다. 그중 가장 흔하게 접하는 것이 바로 '은행 계좌 압류'인데요, 갑작스러운 압류 통보에 당황스러우셨다면, 지금부터 은행 계좌 압류에 대한 모든 것을 자세히 알아보겠습니다. 빚을 상환하지 못하면 채권자의 추심독촉을 막을 수 있는 방법은 없습니다. 그에 대한 불편함을 일으키는 것이 압류와 같은 적극적 채권자의 행동이라고 할 수 있는데요. 이와 같은 압류 중 가장 흔하게 사용되는 부분이 은행의 계좌압류라고 볼 수 있습니다. 절차를 늦출 수 있는 방법이 있기는 하지만, 이것은 궁극적인 해결방법은 아닙니다. 은행 계좌압류가 진행되는 방식과 절차에 대해 알아보도록 하겠습니다 은행 계좌 .. 채무상담/채무진단 2025. 3. 13.
전세사기피해 최소화 - 기초필수법률지식 가이드 최근 잇따른 전세사기 피해로 많은 분들이 불안에 떨고 있습니다. "설마 내가?"라고 생각하는 순간, 당신도 피해자가 될 수 있습니다. 하지만 절망하지 마세요. 법률 지식을 갖추고 적극적으로 대처하면 소중한 보증금을 되찾고 피해를 최소화할 수 있습니다. 지금부터 전세사기 피해 시 알아야 할 모든 것을 자세히 살펴보겠습니다.1. 전세사기, 어떤 유형이 있을까?깡통전세: 집값보다 전세금이 높아 경매 시 보증금 전액을 돌려받기 어려운 경우이중계약: 집주인이 여러 명과 동시에 계약하거나 허위 계약으로 대출받는 경우신탁 사기: 신탁 등기된 집을 집주인 아닌 자가 계약하거나 신탁원부 위조하는 경우무자격 중개: 공인중개사 아닌 자가 중개하거나 허위 매물 소개하는 경우보증보험 사기: 보증보험 미끼로 보증금 편취하거나 허.. 채무상담/채무진단 2025. 3. 13.
2025년 압류금지채권 총정리: 필수 변경 사항 완벽 가이드 1. 서론: 왜 알아야 할까요?압류금지채권은 경제적으로 어려운 상황에 놓인 사람들의 최소한의 생계를 보호하기 위한 법적 장치입니다. 2025년부터는 그 범위가 더욱 확대되어 사회적 안전망이 강화될 예정입니다. 물론 압류금지채권의 범위가 변경되었다 하더라도, 압류 자체에 대한 부분을 막을 수 있는 것은 아닙니다. 해당 정보를 잘 이해하여 급한 상황에서는 이를 해소할 수 있는 방법을 이해하고 가면 좋겠습니다. 2. 압류금지채권이란 무엇인가요?압류금지채권은 채권자가 채무자의 특정 재산을 법적으로 압류할 수 없도록 규정한 것입니다. 주요 항목은 다음과 같습니다.최저생계비 수준의 급여 및 임금국민연금, 기초연금, 장애인연금 등 공적연금기초생활수급비퇴직연금 및 실업급여 일부그 외 법적으로 보호되는 생활필수 자금3... 채무상담/신용관리(연체추심) 2025. 3. 12.
취약계층 유체동산 압류, 피할 수 없는 현실일까? (절차부터 대응까지 완벽 가이드) 채무를 이행하지 못했을 때, 채권자는 법적 절차를 통해 채무자의 재산을 압류할 수 있습니다. 그 중 하나가 바로 '유체동산 압류'인데요, 이는 채무자의 집 안에 있는 가구나 가전제품 등 동산을 압류하여 채권을 회수하는 절차입니다. 흔히 우리들이 알고 있는 '빨간딱지'가 집에 있는 물건들에 붙는 것을 이야기하는데요. 실제로 집행을 통해 채권자의 채권회수가 진행되는 목적인 것이 분명히 맞지만, 신용카드 혹은 대출에 대한 연체가 일어났다고 무작정 다 유체동산 압류가 진행되는 것은 아닙니다. 장기간 채권 회수가 진행되지 않을 때, 채권자가 신청할 수 있는 유체동산 압류. 이러한 상황까지 채권을 상환하지 못하는 상황이라면 전문가의 상담을 받는 것이 무엇보다 중요하겠습니다. 그럼 유체동산 압류에 대한 것을 알아보도.. 채무상담/채무진단 2025. 3. 12.
과중청년 생존 가이드 #5: 개인회생 신청 A to Z – 절차와 유의사항 개인회생을 신청하기 위한 기초서류 및 제도설명에 대한 이해를 돕기위한 글입니다.개인회생을 신청하려면 어떻게 해야 할까?개인회생은 채무를 조정하고 경제적 재기를 돕는 법적 절차이지만,신청 과정이 복잡하고 준비해야 할 서류가 많아 신중한 접근이 필요합니다.특히 채무 구조, 소득 수준, 법원의 요구 사항 등을 정확히 파악하지 않으면 기각될 위험도 있습니다.개인회생 신청 절차, 준비해야 할 서류, 법원 심사 과정, 그리고 유의해야 할 사항을 상세히 알아보겠습니다.개인회생 조건 및 신청 절차1. 개인회생 신청 기본 조건∨ 일정한 소득이 있어야 합니다.급여소득자(직장인), 사업소득자(자영업자), 연금소득자 등이 대상무직자는 신청 불가능 (최소한의 변제 능력이 필요)∨ 채무 한도 제한무담보 채무(신용대출, 카드론 등.. 채무상담/개인회생 2025. 3. 12.
개인회생/파산 신청, 가족에게 미치는 영향은? (완벽 분석 및 대처 가이드) 최근 경제적 어려움으로 인해 개인회생 또는 파산을 고려하는 분들이 늘고 있습니다. 공적 채무조정 제도인 회생과 파산은 법원에서 주관하는데요. 신청 이후의 신용상 불이익이 발생하게 됩니다. 때문에 이러한 결정은 본인뿐만 아니라 가족에게도 다양한 영향을 미칠 수 있어 신중한 접근이 필요합니다. 특히, 가족에게 신용상의 불이익이 생기지는 않을까 걱정하는 분들이 많을 텐데요, 결론부터 말씀드리자면 가족의 신용상의 불이익은 발생하지 않습니다. 다만 절차상 법원의 심사 과정에 있어 개인회생/파산 신청이 가족에게 미치는 영향이 발생할 수 있습니다. 미지의 공포를 줄이고 현명하게 대처할 수 있는 방안을 분석하여 알아보도록 하겠습니다. 1. 개인회생/파산 신청, 가족에게 어떤 영향을 미칠까?1.1. 재산 관련 영향: 예.. 채무상담/개인파산면책 2025. 3. 11.

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