변제금 미납, 회생 기각될까 봐 불안하신가요? 포기 대신 '이것'부터 하세요.

개인회생 신청 후 변제금 미납, 회생 기각될까 봐 불안하신가요?

개인회생을 신청한 청년이라면 누구나 한 번쯤
"변제금을 다 못 내면 어떡하지?" 하는 고민을 해보셨을 겁니다.

채권자집회 날은 다가오는데 정해진 금액을 전부 내지 못했다면,
이대로 회생이 끝나는 건 아닌지 불안할 수 있습니다.

하지만 변제금을 모두 납부하지 못했다고 해서 무조건 회생이 기각되는 것은 아닙니다.
포기하기 전에, 최소한의 금액이라도 납부하고 그 이유를 설명하는 것이 중요합니다.
이 글을 통해 '회생, 아직 가능하다'는 희망을 얻고, 위기를 극복할 방법을 알아보세요.

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1. 변제금을 못 내면 무조건 끝? 오해와 진실

많은 분이 "회생 중인데 돈을 못 냈다 → 기각된다"라고 생각합니다.
하지만 이는 오해입니다.

법원은 납부 금액 자체보다 **‘성실성’과 ‘회생 의지’**를 더 중요하게 여깁니다.

정해진 변제금 중 일부만 납부했더라도, 그 이유와 앞으로의 계획을 소명하면 회생 절차를 계속 진행할 수 있어요. 실제로 월급이 줄어든 상황에서도 포기하지 않고 3개월간 성실하게 아르바이트를 병행하며 모은 돈으로 변제금을 일부 납부한 A 씨는 그 노력을 인정받아 회생 절차를 이어갈 수 있었습니다. 이처럼 무작정 포기하지 않고, 할 수 있는 만큼이라도 행동으로 보여주는 것이 핵심입니다.

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2. 무리한 대출은 독이 될 수 있습니다

변제금을 마련하기 위해 대부업체나 카드론 등 고금리 대출을 알아보는 경우가 있습니다.

이는 아주 위험한 선택입니다.

고금리 대출은 결국 또 다른 채무를 만들고, 회생계획을 흔들 수 있습니다.
심지어 개인회생 신청 이후에 생긴 새로운 빚은 회생 절차 기각의 원인이 될 수도 있습니다.

물론 회생법원에서는 회생절차 개시 후, 발생하는 신규 대출을 알 수 없습니다.
따라서 절차 상 변제금 납부만 원활하게 진행되면, 회생을 개시, 인가해도 되겠구나 인식하게 됩니다.

하지만 회생신청자의 입장에서는 변제금 납부, 생활비, 신규대출의 원리금을 납부해 나가야한다는 사실이 남게 되겠지요. 이것은 원활하지 못할 가능성이 높습니다. 

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3. 개시결정 후 미납이 있다면 - 진술서와 증빙 자료로 위기 극복하기

진술서는 단순히 '돈이 없다'라고 쓰는 글이 아닙니다.
납입이 부족했던 이유와 앞으로 어떻게 갚아나갈지에 대한 구체적인 설명이 반드시 필요합니다.

진술서에 꼭 담아야 할 내용:

• 소득 감소 사유: 단순히 '수입이 줄었다'고 쓰는 대신,  '갑작스러운 부모님의 입원비로 예상치 못한 지출이 발생했다'와 같이 구체적인 사유를 명시하세요.
• 현재 자금 상황: 현재 지출 구조, 가족의 지원 여부 등을 솔직하게 밝히세요.

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4. 채권자집회 전에 꼭 준비해야 할 4가지 서류

채권자집회 또는 회생위원 면담 시, 다음 자료들을 제출하면 진정성을 보여주고 회생 절차를 계속 이어갈 수 있습니다.

1. 부분 납입 영수증 또는 계좌 이체 내역: 납부한 기록을 증빙합니다.
2. 최근 1~3개월 수입 증빙: 급여명세서, 통장 입금 내역 등 현재 소득 상황을 보여줍니다.
3. 향후 소득 발생 근거: 근로계약서, 구직활동 내역, 부업 계약서 등 앞으로의 수입 계획을 증명합니다.
4. 진술서 + 증빙자료: 납부 부족 사유를 설명하는 진술서와 이를 뒷받침하는 자료(병원 진단서, 실직확인서, 지출 증빙 등)를 함께 제출합니다.

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5. 회생 절차를 유지하는 또 다른 방법

납입이 정말 어렵다면 **‘변제계획 변경 신청’**을 고려해 볼 수 있습니다. 이 제도를 활용하면 납입 기간을 연장하거나 월 변제금을 줄이는 방향으로 조정할 수 있습니다. 혼자 고민하기보다는 제도적인 도움을 함께 알아보는 것이 현명합니다.

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결론: 완벽한 상황보다 성실한 태도가 중요합니다

개인회생은 '정해진 금액을 완벽하게 갚을 수 있냐'보다
'얼마나 성실하게 갚아나가려는 의지가 있느냐'를 중요하게 생각합니다.

정해진 금액을 모두 내지 못했더라도,
포기하지 않고 할 수 있는 만큼 납부하고,
납부 부족 사유와 향후 계획을 솔직하게 제시하면 충분히 기각을 피할 수 있어요.

무리한 대출로 새로운 빚을 만들기보다, 지금 당장 할 수 있는 작은 행동을 보여주세요.

작은 납입이라도 실행하고, 솔직한 진술로 위기를 극복해나간다면 개인회생은 계속될 수 있습니다.

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