개인회생 신청하면 은행 이용이 불가한가요? (채권자목록 등재 은행)

개인회생을 신청하여 채권자목록에 등재된 은행 이용의 제한에 관련한 궁금증을 가지고 있을 수 있습니다. 특히나 내가 은행에 돈을 갚지 못하게 된 것이니까, 이제 이 은행은 이용하지 못하겠네. 하는 막연한 생각을 가질 수 있는데요. 어떻게 진행되는 것인지 알아보겠습니다. 

 

채권자에 포함된 은행은 앞으로 이용이 불가한가요?

개인회생 채무조정을 신청한 이후,
채권자인 은행의 서비스 제한에 대해 막연한 걱정을 가지게 되는데요.
계좌 개설은 가능할까?, 카드 이용은 막히는 것인가?, 지금 있는 계좌의 돈은 어떻게 되는 것인가?

정확한 부분은 신용활동의 제한이 발생하는 것입니다.
그 외 은행에서 이용하는 신용과 관련 없는 거래, 서비스는 제한이 없습니다.

왜 이런 궁금함이 발생할까요?

1. 채권추심 과정에서 은행의 상계처리가 시도되었을 수 있습니다.

상계처리란 은행에서 대출을 회수하기 위해서 나의 예금을 가져가는 것입니다.
담보대출의 경우(예, 예금담보대출)는 당연히 실행될 수 있는 부분입니다.
상황에 따라서는 일반 수시입출금 예금에 대해서도 대출금을 회수하기 위해
이를 상계처리하는 진행을 할 수 있는데요. 미리 준비할 필요도 있습니다.

2. 채권추심 과정에서 법적 용어와 독촉에 있어 제한되는 부분의 용어 정의가 헷갈린다.

연체가 오래될 경우, 채권추심 업체에서 법적조치를 진행하겠습니다.
압류가 진행될 가능성이 있으며, 법원에 지급명령을 신청하겠습니다.
생소한 단어들로 많은 연락을 받았을 수 있는데요.
이것이 뜻하는 부분이 정확히 어떤 의미인지 모르는 게 일반적인 경우입니다.
따라서, 압류가 되면 어떤 일이 나타나는 것인지?, 모든 계좌가 사용 불가하게 되는 것인지 
어떤 일이 발생하는지 모르는 것이 당연합니다.

3. 정확한 정보를 묻기가 어렵고, 찾기도 어렵다.

채권사인 은행에 물어보기가 어렵고,
법률대리인에게 묻기도 기초적인 정보인 것 같아서 확인하기가 어렵습니다.
개인회생을 접수한 이후에는,
법원의 결정이 어떻게 진행될지의 걱정이 많다 보니,
실제 나의 금융생활에 있어서의 불편함은 어떻게 되는 것인지 막연할 수밖에 없습니다.

제한이 발생하는 것은 신용활동입니다

개인회생을 신청하게 되면 나의 신용정보 중 공공정보가 등재되게 됩니다. (개인회생 중)
이로 인해서 신용활동의 제한이 발생하게 되는데요.
대표적인 신용활동은 신용카드 발급, 신용카드 거래, 신용대출 및 담보대출 신청입니다.
일반적인 금융거래 활동은 제한이 없습니다. (신규계좌개설, 체크카드개설, 신규적금가입)

신용활동의 제한이 발생하는 것은, 우리 일상생활의 많은 불편함을 가져올 수 있는데요.
대표적인 불편함은 후불교통카드 이용불가, 신규 핸드폰 분할납부 불가가 가장 클 수 있습니다.
이외, 주거지 이동을 위한 전세자금대출 활동의 제한 역시도 어려움이 있을 수밖에 없습니다.
이에 대한 정상적인 활동은 개인회생이 면책된 이후에 가능해지게 됩니다.

신용활동 제한이 발생하는 이유를 정확하게 확인하고 싶다면
아래의 글을 확인해 보세요. 도움이 되시면 좋겠습니다.

한국신용정보원 '신용정보조회서' - 신용도판단정보, 공공정보등재 (뜻, 의미, 영향 총정리)

한국신용정보원 '신용정보조회서' - 신용도판단정보, 공공정보등재 (뜻, 의미, 영향 총정리)

 

서비스 제한이 발생하는 은행이 있다면?

신용활동을 제한하는 것이 아닌, 일반적인 금융거래를 제한하는 은행이 있다면,
이에 대한 정확한 정보를 확인하신 후 금융감독원에 문의해 보세요.
신용정보 상의 위험성으로 인한 서비스 제한에는 명확함이 있겠지만,
개인회생 중이기 때문에(채권사 이기 때문에)
계좌개설을 거부하거나, 적금가입을 거부한다면
이는 금융감독원의 중재를 요청해 볼 수 있겠습니다.

모든 금융기관의 계좌개설은 제한이 없습니다

개인회생 중인 공공정보가 등재된 상황이어도,
신규 계좌개설에는 제한이 없습니다. 때문에 채권사 은행의 이용이 꺼려진다면,
다른 은행의 거래를 진행하시는 것도 좋은 방법입니다.

개인회생을 진행하는 기간에서도
꼭 이어나가야 할 중요한 것들이 있는데요.
1. 청약종합저축 가입하기
2. 체크카드 이용실적 잘 채워가기
3. 변제금 연체 없이 잘 납부하기.
4. 신규대출 발생 시, 꼭 상담받기.
아래의 글에서 해당 정보를 꼭 한번 확인해 보시길 바랍니다.

개인회생신청 청년들이 절대 놓치면 안 되는 필수 체크리스트!

개인회생신청 청년들이 절대 놓치면 안되는 필수 체크리스트!

정리하며 

개인회생을 신청한 것은 채무를 정리하여 경제적 재기를 위한 선택입니다.
현재의 금융시스템의 제한과 소외를 경험하는 시기는
개인회생을 진행하는 변제기간에 발생하게 될 것이고요. 
개인회생 면책이 끝나고 난 이후에도 바로 회복되지는 않을 것인데요. 
일부 시간이 지나고 난 이후에 신용은 돌아오고 다시 정상적인 금융활동을 하는데 문제가 없습니다.
변제과정을 잘 거치어, 면책까지 성실한 수행을 기원합니다.