회생 신청은 끝이 아닌 시작. 청년들의 개인회생 생존기

목차

• 상담실에서 마주한, 청년들의 1년 생존기
  • 과중채무 현상에서의 탈출
  • 회생 결정 직후 – 독촉은 멈췄지만, 삶은 그대로
  • 3~6개월 : 카드 없는 삶, 소비습관이 바뀌는 시기
  • 1 년 차 : 신용회복은 아직, 하지만 삶의 리듬이 생긴다
  • 2 ~ 3년 :  이런 어려움, 발생할 수 있습니다
  • 그들은 지금 '살아내는 중' 입니다.

상담실에서 마주한, 청년들의 1년 생존기

회생변제 중 청년

개인회생을 신청하면 대출금 상환의 압박이 줄어들게 됩니다. 하지만 이것은 시작입니다.
변제기간 동안 변제금을 잘 상환해야지만 면책을 구할 수 있게 되는데요. 
회생 과정 중 유의 사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.

“회생 신청하면 끝나는 줄 알았어요. 그래도 지작은 그때부터 시작이더라고요.”
– 회생 7개월 차, 27세 A씨의 말

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과중채무 현상에서의 탈출

매달 상환해야 할 카드값, 대출이자, 원금을 생각하다보면 답이 없는 시간이 장기간 노출되었을 수 있습니다. 연체가 시작되었다면 압류와 카드사의 전화가 공포스러울 것입니다. 이 상황을 벗어나기 위해 선택한 개인회생은 삶의 희망으로 다가올 것입니다. 그러기에 많은 채무자들에게 있어서 개인회생의 신청은 상황의 해결이라고 느껴지는 현상이 많은 것 같습니다. 하지만 회생의 신청은 변제의 시작이며, 변제과정은 결코 쉬운 과정이 아닙니다. 

회생의 신청은 변제의 시작이며, 변제과정은 결코 쉬운과정이 아닙니다.
다행인 점은 청년의 회생 완주율이 중장년층 보다 높은 것으로 생각됩니다. 
추가 대출이 발생하지 않고, 변제과정을 성실히 이행하여 경제 구성원으로의 복귀가 가장 중요합니다.

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회생 결정 직후 – 독촉은 멈췄지만, 삶은 그대로

개인회생이 개시되면, 가장 먼저 나타나는 변화는 채권자 독촉이 멈춘다는 것입니다. 모르는 번호로 전화 오는 공포에서 해방되는 순간이죠.
하지만 그 다음엔 대부분 이상한 정적과 공허함이 찾아옵니다.
“이제 뭐 하지?”, “앞으로 어떻게 살아야 하지?”
특히 압류가 아직 해제되지 않은 통장을 보며 좌절하는 분들이 많습니다.

✔️ Tip
 개시 결정 이후에도 압류된 통장은 자동으로 풀리는 것이 아닙니다.
 법원에 압류해제 요청을 직접 진행해야 하는데요. 이를 모르고 있는 분들이 많습니다.
 개인회생 인가 결정이 이뤄지면, 이를 증빙하여 진행중인 압류를 해제할 수 있습니다. 

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3~6개월 : 카드 없는 삶, 소비습관이 바뀌는 시기

체크 카드로 생활하니까
이게 진짜 필요한 돈인지 자꾸 따져보게 돼요
– 회생 5개월 차, 25세 B씨

개인회생 변제 과정 중에는 신용카드 사용과 신규 발급이 제한됩니다. 때문에 체크카드로 생활하는 것이 습관화됩니다.
개인회생 중에는 공공정보가 등재됩니다. (개인회생 중) 이로 인하여 신용활동에 제한이 발생하게 됩니다. 신용활동에 제한이 발생하는 것입니다. 신규 계좌개설, 체크카드를 발급에는 제한이 없습니다. 처음에는 답답하지만, 이 시간동안 **소비습관이 바뀌었다** 말씀하시는 분들이 꽤 많습니다. 이는 상당히 중요한 부분인데요. 선저축, 후소비의 중요한   소비지출 관리의 습관이 형성  되는 상황인 것입니다.

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1 년 차 : 신용회복은 아직, 하지만 삶의 리듬이 생긴다

정상적인 개인회생 변제 과정이 1년 정도 지나면 안정적인 생활감을 형성합니다.
이 시기의 많은 분들은 이런 어려움을 말씀하십니다.

✔️ 빚 걱정은 줄었는데, 사회적으로 여전히 벽이 느껴지는것 같아요
✔️ 신용점수는 여전히 낮고, 대출도 불가합니다.
✔️ 자산형성은 앞으로 어떻게 하고, 잘 살아갈 수 있을까요?

잘하고 있는 상황이고요. 현재의 상황에서는 당연히 미래를 생각하는 것이 당연합니다. 이 상황에서 부터는 약간의 여유자금이 있다면 저축의 습관을, 그리고 조금씩 자산형성을 위한 준비를 권해드립니다.

청약종합저축을 가입해서 월 2만원 씩 불입해보세요!
더 여유가 있다면, 10만 원 정기적금 상품을 가입해서 모아보세요!

변제금을 납부하며, 이만큼 저축할 수 있다면 아주 잘하고 있는 것입니다.

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2 ~ 3년 :  이런 어려움, 발생할 수 있습니다

생활의 질서를 통해 습관이 형성되어 있는 상황일 수 있습니다. 
이런 위험상황을 맞이할 수 있는데요. 발생하였다면 꼭 상담을 받아보시기를 권해드립니다.

✔️ 신규 대출이 발생하였어요. 대부업 대출이요.

회생을 신청하면 대출이 불가하다고 알고 계실텐데요.
아닙니다. 대출을 해주는 대부업체들이 많습니다.
당연히 대출 금리는 높고요, 한도는 작지만 조금씩 늘어납니다.
혹시라도 대출이 발생했고, 이 대출금액이 늘어나고 있다면..
반드시 상황의 해결을 위한 공공기관의 상담을 받아보시기를 바랍니다.
이 신규 대출을 이어나가는 것이 좋을지,
개인회생을 폐지하고 신규로 다시 진행할지를 고민해보는 것이 좋습니다.

✔️ 개인사정으로 인해서 더이상 변제가 어려울 것 같아요.

현재 개인회생을 이어나갈 수 없는,
특별한 상황이 발생하였다면 특별면책을 구해볼 수 있습니다.
질병, 사고 등으로 인해 향후 정상적인 소득활동이 진행되기 어렵다는
객관적인 증빙이 가능한 상황이라면, 법원에 특별면책을 신청해볼 수 있습니다. 

✔️ 누락 채권이 발생하여 지급명령을 받게 되었습니다.

간혹 회생을 신청하는 과정에서 누락채권이 발생할 수 있습니다.
변제과정이 진행된 상황에서 누락채권이 추가될 수 없는데요. 
이와같은 상황은 정확한 상담을 통해 해결방안을 고려해보는 것이 좋습니다.

✔️ 변제금을 3회 이상 납부하지 못했는데요. 이어가려면 어떻게 해야하나요?

회생 변제금을 3회 이상 미납하면 폐지가 되는 것으로 알고 계신데요.
실무적으로는 바로 폐지가 이뤄지지 않습니다.

다만 변제를 다시 진행하려면, 미납변제금을 일시에 납부해야하는데요.
가능한 상황인지, 변제금을 마련하기 위한 방안 등을 잘 확인해야 합니다.
1년 이상 성실히 납부하였을 시 공공 영역에서도 지원 가능한 대출제도(상품)이 있는데요.
미납 상황은 대출이 불가합니다. 변제금의 정상 납부는 무엇보다 중요합니다.

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그들은 지금 '살아내는 중' 입니다.

청년 개인회생 중

개인회생은 끝이 아니라 새로운 시작입니다.
난 실패한 것이 아니라 실수한 것입니다.
앞으로의 인생에서 두 번 다시 실수하지 않으면 됩니다.

채무조정제도를 선택하여 문제해결을 위해 노력하는 청년들은
누구보다 삶의 의지를 가지고 열심히 살아가려는 사람들이라고 생각합니다.

채무 문제를 경험한 청년들을 상담하다 보면 잘못했습니다, 죄송합니다는 이야기를 하는 청년들이 많습니다. 심리적 위축과 자책감이 나타나는 것일텐데요. 딱하기도 하고, 안타깝기도 한 상황의 청년들이 많은 것 같습니다.
변제과정의 성실한 수행. 그리고 면책. 그때부터 다시 준비해도 늦는 것이 아닙니다.
그리고 다시 일어설 수 있는 충분한 기간이 있습니다.

현재를 발판으로, 앞으로 건강한 사회 구성원으로의 복귀를 응원합니다.

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