개인회생 중에도 가능한 대출 - 정부지원부터 민간금융까지

목차

• 개인회생 변제금 납입 중에도 가능한 대출서민금융진흥원(신용회복위원회) 긴급생계비 대출 (소액금융지원제도)
  • 개인회생 중에도 대출이 가능할까?
  • 개인회생 변제 중, 대출이 왜 필요할까?
  • 개인회생 중에도 대출이 가능할까?
  • 정부지원대출 : 신용회복위원회의 소액금융제도 (성실상환자 대출)
  • 신용회복위원회의 소액대출 - 전국 지원 현황 
  • 신용회복위원회 소액금융 신청방법
  • 민간 금융기관 개인회생자 대출
  • 개인회생 중 신규대출 신청 전 확인해야 할 사항
  • 결론 : 개인회생 중에도 대출 가능! 하지만 신중해야 함!

개인회생 변제금 납입 중에도 가능한 대출
서민금융진흥원(신용회복위원회) 긴급생계비 대출 (소액금융지원제도)

개인회생론

개인회생 중에도 대출이 가능할까?

개인회생 변제 중에도 갑작스러운 생활비, 의료비, 사업자금 등이 필요할 수 있습니다. 하지만 회생 중이라면 신용활동의 제한이 걸리게 되지요. 이런 상황의 취약청년들을 위해 정부에서 지원하고 있는 대출상품이 있습니다. 네이버, 오픈채팅방 등 대부업체의 대출부터 알아보시지 마시고, 정부 지원 대출부터 가능여부를 확인해 보세요.

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개인회생 변제 중, 대출이 왜 필요할까?

필요 유형	설명	예시
긴급 생활 자금	질병, 사고, 재해 등 갑작스러운 지출 발생	병원비, 수술비, 긴급 생계비
고금리 채무 전환	기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환	연 20% 대출 → 연 4% 전환
사업 운영 자금	영세 자영업자의 사업 유지 & 시설 개선	창업 비용, 재고 구매

개인회생 중에는 변제금을 상환해가야 합니다. 개인회생 인가 결정 시 납부하기로 한 변제금과 변제기간까지의 정상적인 상환을 완료해야지만 면책을 받을 수 있기 때문이죠. 이 변제금에 대한 부분은 법정생계비인 기준 중위소득 60%의 보호금액을 뺀 나머지 금액이기에, 변제금을 상환해 가는 개인회생 진행 중인 사람들에게는 상당히 어려운 상환의 시기라고 볼 수 있습니다. 결코 쉽지 않은 상황입니다. 하지만 돈이라는 것은 언제 어떤 상황에서 필요한지 알 수 없습니다. 때문에 예상치 못한 긴급한 상황에서 자금이 필요한 경우가 발생할 수 있습니다. 

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개인회생 중에도 대출이 가능할까?

 개인회생을 진행하고 있다는 것은 공공정보 상의 개인회생 변제 중이라는 특수코드가 부여되어 기록됩니다. 때문에 신용활동에 있어서는 제한이 발생할 수밖에 없는데요. 쉽게 은행에서 대출을 받으려 해도, 현재 개인회생 중인 상황임이 드러나기 때문에 (신용정보조회 동의에 의해서) 대출을 받기가 어려워집니다. 또한 신용카드를 개설하거나, 후불교통카드(신용)에 대한 사용도 제한되는 상황입니다. 그렇다고 개인회생 중이어서 대출이 전부 불가능한 것은 아닙니다. 일정 조건이 가능하면 대출이 가능합니다. 

개인회생 진행 단계별 대출 가능성

개인회생 진행상태	대출가능 여부	조건
개인회생 신청 직후	불가능	법원 변제 계획 확정 전
개인회생 변제 6개월 미만	불가능	신용등급 하락 상태
개인회생 변제 6개월 이상	일부 가능	일정 소득 & 성실 상환 기록 필요
개인회생 변제 1년 이상	가능성 높음	서민금융진흥원 등 정부 대출 가능
개인회생 변제 완료 후	가능	신용등급 회복 후 일반 금융사 대출 가능

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정부지원대출 : 신용회복위원회의 소액금융제도 (성실상환자 대출)

정부지원대출은 개인회생 진행 중인 사람에게 가장 안전한 선택지입니다. 그럼에도 많은 사람들이 이에 대한 정보를 모르고 있는데요. 신용회복위원회의 소액금융제도는 개인회생자를 위한 대표적 지원 상품입니다.

소액금융지원제도

신용회복위원회 소액금융 지원 대출 조건 비교

구분	세부내용
지원 대상	신용회복위원회 채무조정 6개월 이상 성실 상환자 OR 법원 개인회생 12개월 이상 성실 상환자
대출 한도	최대 1,500만 원 (1회 신청 최대 300만 원)
금리	연 2.0% ~ 4.0% (변동금리)
상환 기간	최장 5년 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 없음)
특이 사항	신용회복위원회 온라인 교육 이수 시 금리 인하 혜택 제공

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신용회복위원회의 소액대출 - 전국 지원 현황 

신용회복위원회 소액대출

신용회복위원회의 소액대출은 지역, 그리고 대상에 따라 이름을 조금씩 달리하여 지원해 주는 금융상품입니다. 채무조정 및 개인회생 성실상환자의 경우 신용회복위원회의 워크아웃 성실상환, 법원의 개인회생 성실상환이 진행되고 있는 대상자들에게 지원해주는 소액금융 상품이라고 보시면 됩니다. 일반 민간 금융시장에서는 대출이 제한적이기에 신용회복위원회의 이와 같은 상품은 많은 도움을 줄 수 있을 것으로 예상됩니다. 개인회생의 경우 인가 후 변제를 1년 이상 진행한 사람들에게 대출을 해주는 상품을 가지고 있습니다. 행여나 고금리 대부업체 채무가 발생하게 되어 상환 중인 사람이라면, 신용회복위원회의 한강론 및 개인회생론을 통해 대환 하여 금리를 낮출 수 있는 가능성이 있겠습니다.

대출한도 및 조건, 예시표

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신용회복위원회 소액금융 신청방법

1. 신용회복위원회 공식 홈페이지 접속

2. 사이버상담 또는 전국지부의 방문 예약 상담 신청

3. 필요서류 : 신분증, 등본, 채무조정 확정서류, 소득증빙 등

채무조정 중인 상황에서 신규로 대출이 필요한 상황은 발생할 수 있습니다. 신용활동이 제한되는 상황에서는 고금리(대부업), 불법사채 시장으로 내몰릴 수밖에 없는데요. 이와 같은 상황에서 정부지원의 대출을 받을 수 있다면 상당한 도움이 될 수 있을 것입니다. 물론 이에 대한 공공대출이 진행된 이후에서도 상황이 악화되거나 나빠진다면, 다른 방법을 찾기 위한 부채상담을 꼭 받아보시기를 바랍니다. (공공기관)

 

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민간 금융기관 개인회생자 대출

정부 대출 상품 외에도 민간 금융사에서도 개인회생 중인 상황에서 대출상품을 알아볼 수 있습니다. 하지만 금리가 높기 때문에 신중한 선택이 필요합니다. 안내되는 금융기관은 저축은행권이며 (등록/비등록) 대부업체 금융상품이 아닙니다. 따라서 저축은행권의 금융상품부터 알아보시는 것도 좋겠습니다. 

	대출상품명	대출한도	금리	조건
세람저축은행	세람 론바로	최대 6,000만 원	연 12.72% ~ 19.90%	개인회생 변제 중 직장인 대상
대한저축은행	R1, O51	최대 5,000만 원	연 12.40% ~ 19.90%	변제 ⅓ 이상 납부 시 가능
키움저축은행	채무조정 연계 신용대출	최대 5,000만 원	연 15.90% ~ 19.90%	성실 변제 중 & 면책자 대상
HB저축은행	HB화이트론	최대 5,000만 원	연 14.90% ~ 19.99%	소득증빙 가능 시 대출 가능
웰컴저축은행	웰컴희망대출	최대 7,000만 원	연 11.90% ~ 19.90%	면책 결정 확정자 가능

정부의 지원제도와 비교 시, 민간 금융상품의 금리는 높습니다. 대출의 한도도 상품의 소개 시에는 최대한도로 표현되어 있지만, 대출의 심사 과정에서 신청인의 소득과 상환가능성을 검토한다면, 한도제공이 어려울 것입니다. 개인회생을 진행 중인 과정에서 추가 대출이 필요, 발생한다는 상황은 좋은 상황은 아닐 것입니다. 더하여 1천만 원 넘어가는 신규 대출이 발생한다는 것은 사실상 현재의 개인회생을 이어나가기 어려워질 수 있는 가능성도 다분히 포함하고 있습니다. 자칫, 개인회생 변제금 납부, 생활비, 신규대출의 원리금 상환에 의하여 변제하는 기간 중 추가대출이 다시 발생한다면 이는 아주 나쁜 상황이라고 할 수 있겠습니다. 따라서 신규 대출에 대한 신청이 진행됨에 있어서는 꼭 현재의 개인회생 변제가능성, 신규 대출의 상환가능성을 충분히 검토한 이후에 실행하는 것이 중요합니다.

만약 대출이 지속적으로 증가하는 상황이라면,

개인회생의 폐지 - 개인회생의 재신청에 대한 검토도 필요할 수 있겠습니다.

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개인회생 중 신규대출 신청 전 확인해야 할 사항

 

체크리스트	설명
상환 능력 점검	자신의 소득과 지출을 고려해 감당할 수 있는지 확인
금리 비교	정부 지원 대출 우선 검토 후, 민간 금융상품 고려
전문가 상담	신용회복위원회, 서민금융진흥원의 상담 활용

📌 도움이 필요한 경우:

• 신용회복위원회 상담: ☎ 1600-5500
• 서민금융진흥원 상담: ☎ 1397
• 전국금융복지상담센터 : 인터넷 검색

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결론 : 개인회생 중에도 대출 가능! 하지만 신중해야 함!

개인회생을 진행하고 있더라도, 성실상환 (1년 이상)의 기준이 충족한다면 대출받을 수 있는 곳에 대해서 살펴봤습니다. 정부의 지원과 민간 금융기관에서도 신규 대출을 진행해주고 있는 것을 확인할 수 있었는데요. 당연히 정부지원 대출을 먼저 알아본 이후에 민간 금융기관의 상품을 확인하는 것이 중요하겠고요, 신청이 진행된 이후에는 정상적으로 상환이 이뤄지는지 잘 검토해 볼 필요가 있겠습니다. 일부 대부업체에서도 위와 같은 상황에서 소액의 대출을 많이 취급하고 진행을 해주고 있는데요. 이는 위험할 수 있기에 대부업체의 이용은 가급적 신중한 검토 후에 진행하는 것을 권해드립니다. 진행을 하였다면, 향후 악성화, 채무한계 상황이 도달하였을 시 전문가 상담을 통해 해법을 찾아보시기를 권해드립니다.

✔ 개인회생 중에도 일정 조건을 충족하면 대출 가능
✔ 정부 지원 대출(신용회복위원회, 서민금융진흥원)이 가장 안전
✔ 고금리 대출은 신중하게 고려해야 함

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