청년이라면 반드시 알아야 할 리볼빙 탈출 전략 : (사례 및 이자 계산 포함)

목차

• 청년이라면 반드시 알아야 할 리볼빙 탈출 전략: 빚의 굴레에서 벗어나기 (실제 사례 및 이자 계산 포함)
• 1.  리볼빙, 왜 위험한가요?
• 2.  리볼빙, 어떻게 탈출할 수 있을까요?

청년이라면 반드시 알아야 할 리볼빙 탈출 전략: 빚의 굴레에서 벗어나기 (실제 사례 및 이자 계산 포함)

신용카드 리볼빙

 

편리함 뒤에 숨겨진 위험, 신용카드 리볼빙 서비스를 아시나요? 간혹 신용카드 결제를 진행하려 할 때 상환의 부담을 줄여주겠다고 일부결재만 진행하는 비율을 몇 %로 진행할까요 하고 물어볼 때가 있습니다. 10%만 사용하고 나머지는 다음 달로 이월할까요? 를 물어보는 것이지요. 이렇게 진행하면 이월되는 90%에는 이자가 적용되는 점을 알고 계시나요? 신용카드를 신규로 개설하면 리볼빙에 대한 일부약정 서비스에 대해서는 이용하는 것이 거의 기본으로 적용이 되어 있어서 쉽사리 리볼빙 서비스를 이용할 수 있는 위험을 가지고 있습니다. 리볼빙은 당장의 부담을 줄여주지만, 장기적으로는 빚의 굴레에 빠뜨릴 수 있는 무서운 함정입니다. 지금부터 리볼빙의 위험성을 명확히 인지하고, 실제 사례를 통해 이자 부담을 확인하며, 탈출 전략을 세워 건강한 재정 관리를 시작해봅시다.

 

 

 

 

1.  리볼빙, 왜 위험한가요?

 

리볼빙은 신용카드 결제 금액의 일부만 납부하고 나머지는 다음 달로 이월하는 서비스입니다.

당장은 편리하지만, 다음과 같은 위험성을 내포하고 있습니다.

• 높은 이자 부담: 리볼빙 이자율은 일반 신용대출보다 훨씬 높아 빚이 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
• 악순환의 늪: 최소 결제 금액만 납부하면 빚이 계속해서 늘어나고, 결국 감당하기 어려운 수준에 이를 수 있습니다.
• 신용 점수 하락: 리볼빙은 신용 점수에 부정적인 영향을 미쳐 향후 금융 거래에 불이익을 줄 수 있습니다.
• 심리적 압박: 빚에 대한 압박감은 스트레스, 불안 등 심리적 문제를 야기할 수 있습니다.

실제 사례를 통한 이자 부담 확인:

다음은 실제 사례를 바탕으로 1년 동안 발생할 수 있는 이자 부담을 계산한 결과입니다.

• 초기 카드 사용 금액: 100만 원
• 매달 추가 카드 사용 금액: 50만 원
• 리볼빙 이자율: 연 15%
• 최소 결제 비율: 10%

월	이월 원금	월 이자	총 결제 금액	최소 결제 금액	상환 잔액
1	900,000원	11,250원	1,011,250원	100,000원	911,250원
2	911,250원	11,391원	1,422,641원	142,264원	1,280,377원
3	1,280,377원	16,005원	1,796,382원	179,638원	1,616,744원
4	1,616,744원	20,209원	2,136,953원	213,695원	1,923,258원
5	1,923,258원	24,040원	2,447,298원	244,730원	2,202,568원
6	2,202,568원	27,532원	2,730,100원	273,010원	2,457,090원
7	2,457,090원	30,714원	2,987,804원	298,780원	2,689,024원
8	2,689,024원	33,613원	3,222,637원	322,263원	2,900,374원
9	2,900,374원	36,254원	3,436,628원	343,662원	3,092,966원
10	3,092,966원	38,662원	3,631,628원	363,162원	3,268,466원
11	3,268,466원	40,855원	3,809,321원	380,932원	3,428,389원
12	3,428,389원	42,854원	3,971,243원	397,124원	3,574,119원

• 총 이자액: 293,379원

초기 사용금액 100만 원, 그리고 매월 50만 원 사용한다는 가정에서, 10%의 결재만 진행하고 결재원금의 90%를 매월 리볼빙하여 쓴다는 가정으로 살펴보았습니다. 위 표에서 확인할 수 있듯이, 1년 동안 총 293,379원의 이자가 발생했습니다. 이는 단순히 계산된 이자이며, 실제로는 카드사별, 개인별로 차이가 있을 수 있습니다. 매달 최소 결제 금액만 납부하면 원금은 거의 줄어들지 않고, 이자만 계속해서 불어납니다. 1년 후에는 초기 100만 원의 빚이 3,574,119원으로 불어나는 것을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

2.  리볼빙, 어떻게 탈출할 수 있을까요?

리볼빙을 사용하고 매월 잘 결제하여 사용하고 있다면 큰 문제가 없을 것입니다. 하지만 위와 같은 예시와 같이 매월 습관적으로 이용하고 상환금액에 대한 잔액 총액이 점점 더 늘어나, 이에 대한 빚이 상당히 많이 커져 있을 때는 큰 문제로 다가오게 되는 것이지요. 대출이라는 것은 절대로 처음에는 크게 받는 것이 아닙니다.

가랑비에 옷이 젖어 들듯이, 빚이라는 것도 처음에는 작게 시작하지만, 다양한 원인에서 무거운 옷이 되는 것이 대출의 늪입니다.

 

리볼빙을 사용 안 하는 것이 무엇보다 중요하겠습니다. 이를 위한 실천 사항들을 알아보도록 하겠습니다.

 

1. 신용카드 사용 습관 개선:

• 체크카드나 현금 위주로 소비하고, 신용카드 사용은 최소화하세요.
• 불필요한 지출을 줄이고, 계획적인 소비 습관을 기르세요.

1. 리볼빙 잔액 및 이자율 파악:

• 현재 리볼빙 잔액과 이자율을 정확히 파악하고, 상환 계획을 세우세요.
• 이자율이 높은 카드부터 우선적으로 상환하는 것이 좋습니다.

1. 최소 결제 비율 높이기 및 추가 상환:

• 최소 결제 비율을 높여 원금 상환액을 늘리세요.
• 여유 자금이 생기면 추가 상환을 통해 이자 부담을 줄이세요.

1. 저금리 대출로 갈아타기 (대환대출):

• 리볼빙 잔액이 크다면, 저금리 대출로 갈아타는 것을 고려해 보세요.
• 하지만, 대환대출에 신중해야 하며, 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.

1. 전문가 상담 및 도움:

• 만약 대출이 손쓸 수 없이 커졌다면 전문가 상담이 필요합니다.
• 신용회복위원회, 서민금융진흥원, 금융복지상담센터, 법률구조공단 등에서 전문가 상담을 받아보세요.
• 채무 조정, 개인회생 등 다양한 해결 방안을 모색할 수 있습니다.

 

기억하세요!

• 리볼빙은 편리함 뒤에 숨겨진 위험성을 간과하기 쉽습니다.
• 작은 금액이라도 방치하면 큰 빚으로 이어질 수 있습니다.
• 전문가의 도움을 받아 객관적인 진단을 받고, 자신에게 맞는 해결 방안을 선택하세요.

 

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